Siapakah golongan yg paling sesuai membuat refinance rumah?

 Dengan mengambil kira kadar OPR semasa 2.75% dan keadaan ekonomi Malaysia yg kukuh dan mapan walaupun berhadapan dengan cabaran ekonomi global yg tidak menentu, maka bagi mereka yang ingin mengembangkan lagi asset dan menambah pelaburan lain dengan cara refinance rumah adalah satu langkah yang baik kerana lebihan harga semasa rumah berbanding harga asal memberikan mereka lebihan tunai yg banyak di samping mungkin kadar bayaran rumah menjadi lebih murah disebabkan kadar OPR yang lebih rendah berbanding sebelum ini. Namun bagi mereka yg refinance rumah semata-mata ingin mendapatkan tunai bagi tujuan membeli kenderaan, melancong dan perubahan gaya hidup, maka ini bukan satu keputusan yg tepat dan betul kerana di khuatiri refinance rumah menyebabkan mereka terus dibelenggu hutang dalam tempoh yang semakin panjang dan akhirnya menjejaskan kesesejahteraaan hidup mereka akibat tidak berfikir panjang dan mementingkan gaya hidup yg mewah tanpa mengukur keupayaan pendapatan isi rumah.

Ramai pemilik rumah boleh untuk refinance rumah kerana mereka mahu bayaran bulanan lebih rendah dan ini mampu kurangkan beban kewangan tetapi dengan syarat tempoh pembiayaan dan pinjaman tidak dipanjangkan dan pada masa yg sama kadar OPR dan BR, SBR, BLR dan BFR adalah rendah berbanding masa awal beli rumah tersebut. Maka ini memang memberi kelebihan kepada pemilik rumah dan ia memang menjimatkan dan menguntungkan. Namun sekiranya refinance rumah sebagai salah satu cara mudah untuk dapat cash flow (tunai) yang besar dengan memanjangkan lagi tempoh hutang maka hakikatnya ia menjerut pemilik rumah tanpa mereka sedari. Ini kerana mereka hanya memperolehi tunai secara dalam tempoh yg singkat tetapi mereka terpaksa membayar hutang dalam tempoh yg panjang dengan dengan jumlah yg sangat besar dan membebankan serta kos MRTT dan juga MRTA yang tinggi. Ramai di kalangan pembeli rumah beranggapan bahawa refinance rumah adalah langkah terbaik dalam mendapatkan aliran tunai yg mudah namun tunai yg diperoleh itu tidak membantu mengurangkan hutang mereka untuk jangka masa panjang sebaliknya memberi keselesaan seketika sahaja kepada mereka.

Mereka yang mempunyai komitmen bulanan yang tinggi, tidak mempunyai sumber pendapatan lain, gaya hidup yg tidak selari dengan tingkat pendapatan dan juga tidak mempunyai disiplin membayar hutang yang teratur amat tidak digalakkan untuk membuat refiance rumah kerana keberangkalian peratusan golongan ini akan terjebak kepada belenggu hutang yang banyak dalam tempoh panjang adalah tinggi dan merisaukan.

Kesilapan yang paling kerap dilakukan oleh pemilik rumah sebelum keputusan refinance rumah adalah mereka hanya memfokuskan cara memperoleh tunai bagi meneruskan keselesaan hidup secara jangka masa pendek tanpa memikirkan beban hutang yang terpaksa ditambah dalam tempoh jangka masa panjang. Mereka juga sering melihat kepada refiance rumah mampu menyelesaikan segala kekangan kewangan yg mereka hadapi tetapi hakikatnya disebabkan tiada ilmu perancangan dan pengurusan kewangan menyebabkan hutang mereka tidak berkurang sebaliknya meningkat dalam tempoh jangka masa panjang yang akhirnya membebankan mereka dan menggugat kesejahteraan hidup mereka. Mereka juga sering kali kalah dan terpesona dengan tawaran oleh pihak bank tentang kemudahan refinance rumah tanpa mengetahui di situ ada perangkap hutang yang akan menjerat mereka kerana tunai yg diperolehi daripada refinance rumah akan menambahkan tempoh hutang mereka menjadi lebih panjang dengan kadar hutang yang baharu dan berjumlah lebih besar dari yg asal.

Selain daripada kadar faedah dan kadar untung, pemilik rumah juga perlu memikirkan kos-kos baharu yang akan dikenakan kepada refinance rumah. Dengan andaian harga rumah refinance adalah lebih tinggi dari harga belian sebelum ini maka kos-kos lain seperti kos MRTT dan MRTA, legal fee, penilaian hartanah akan menjadi lebih mahal dan sekiranya segala kos-kos ini ada yg dimasukkan dalam jumlah pinjaman dan pembiayaan refinance rumah akan menjadikan bayaran bulana refinance rumah menjadi lebih tinggi. Begitu juga dengan caj yg akan dikenakan oleh LHDN sekiranya ada sekiranya kita

Sekirnya refinance rumah hanya ingin mendapatkan tunai bagi tujuan keselesaan hidup maka ia bukan keputusan yang bijak sebaliknya ia keputusan buruk dalam pengurusan kewangan kerana kelak ia akan menjerut pemilik rumah dengan beban dan komitmen hutang yang semakin tinggi dalam jangka masa yang panjang. Wang tunai akan habis begitu sahaja hanya tujuan kepuasan hidup dan keseronokan manakala hutang baharu akibat refinance rumah menjadi tinggi dan tempoh masa bayaran hutang pula menjadi semakin panjang. Dalam erti kata lain pemilik rumah sengaja memanjangkan tempoh hutang mereka.

Tetapi sekiranya cash out ini digunakan untuk pelaburan dan simpanan lain seperti digunakan untuk membayar deposit rumah baharu, membeli emas, menambah simpanan di ASBi dan LTH, membeli dana saham tertentu dan beberapa lagi, maka ini merupakan tindakan yg wajar dan bijak dalam mengembangkan asset dengan cara mengunakan asset bagi menambahkan lagi asset yg lain.

Pemilik rumah boleh mengira sama ada penjimatan daripada refinance benar-benar berbaloi berbanding kos yg perlu ditanggung dengan cara membandingkan kadar OPR semasa dengan OPR waktu membeli rumah asal, jumlah hutang baharu rumah berbanding harga asal pinjaman dan pembiayaan rumah refinance, perbezaan jumlah bayaran bulanan sebelum dan selepas refinance dan tempoh masa berhutang. Sekiranya perbezaan jumlah caj keuntungan dan faedah yang dikenakan oleh pihak bank kepada pemilik rumah lebih rendah selepas refinance berbanding sebelum refinance, maka ia adalah berbaloi, sebaliknya jika tinggi ia adalah tidak berbaloi.

 Nasihat saya adalah pemilik rumah perlu mempunyai minda ilmu dalam perancangan dan kewangan harta supaya segala tindakan mereka adalah tepat dan tidak mempunyai risiko yang tinggi. Jesteru itu bagi mereka yang hendak refiance rumah, di sarankan supaya hanya refinance rumah sekiranya pemilik rumah mampu mendapatkan perbezaan harga yang tinggi antara harga asal dan harga refinance. Lebihan harga ini wajib digunakan untuk pelaburan semula ke bagi mengembangkan asset-aset di masa hadapan seperti membeli beberapa rumah baharu untuk dijadikan sewa, membeli unit kedai untuk disewakan, membeli emas dan sebagainya lagi. Elak menggunakan cash out untuk berjoli bagi memenuhi kepuasan hidup dan elak dari berbelanja kepada sesuatu yang tidak mampu menyumbang kepada pengembangan asset sedia ada.

MFi@chegar

Isu Tabung Haji susulan pendedahan RCI Tabung Haji: Sejauhmana Kebenaran dan Tindakan

 Pada hemat saya pendedahan RCI TH sangat bermakna dan memberi impak yang sangat besar bukan sahaja kepada pengurusan LTH itu sendiri tetapi juga pihak lain termasuk JAN, BNM, MOF, dan juga kerajaan. Isu ini bukan sesuatu yang boleh dipandang remeh dan sebelah mata sahaja sebaliknya perlu perlu dihadam dan diteliti satu persatu oleh kerajaan supaya tidak berulang di masa hadapan. Para pendeposit TH khususnya masyarakat Islam sangat sensitive dengan apa sahaja yang berkaitan isu  yg boleh mencemarkan TH kerana TH merupakan satu institusi Islam yang paling dipercayai oleh masyarakat Islam dan sangat bersih kerana TH hanya bermotifkan untuk membantu masyarakat Islam menabung bagi menunaikan haji dan juga membantu menguruskan msyarakat Islam menunaikan haji secara selamat dan terancang. Jadi isu pendedahan RCI TH telah memberi satu kejutan yang sangat besar dan parah kepada para penyimpan LTH apabila banyak kesalahan tatakelola oleh mereka yang diamanahkan menguruskan LTH. Kesalahan ini telah memberi kesan rantaian yang panjang kepada kedudukan kewangan TH sehingga pelbagai asset TH terpaksa dijual dan distrukturkan semula demi menyelamatkan TH. Yang paling menyedihkan adalah dan menjadi persoalan adalah laporan RCI TH kenapa dikeluarkan terlalu lewat sehingga mereka yang terlibat masih belum ada sebarang tindakan susulan. Kerugian LTH sebanyak RM10 bilion sejak 2014 hingga 2018 bukan sahaja menunjukkan kelemahan pengurusan LTH dari aspek tatakelola, pematuhan undang-undang, kepimpinan, pelaburan dan perakauan LTH tetapi juga menunjukkan tentang pembaziran yang terpaksa ditanggung oleh LTH bagi menampung kerugian tersebut. Yang paling ketara dan mustahak adalah perlantikan orang kepentingan politik menjadi peneraju utama LTH turut menjadi antara penyumpang utama kepada berlakunya isu ini. 

  Sekiranya kerugian LTH sebanyak RM10 bilion sejak 2014 hingga 2020 jika dihisab secara purata, ia sebenarnya mampu memberi berita gembira kepada masyarakat Islam di Malaysia khususnya yang terdiri daripada B40 yang ingin menunaikan haji. Ini kerana dengan andaian kos haji golongan B40 sebanyak rm10,980 seorang, dijangka seramai 970,747 orang golongan B40 mampu pergi umrah secara percuma dalam tempoh 25 tahun dengan purata 36 429 orang setahun. Jumlah ini sudah mewakili 10% kuota yang diberikan kerajaan arab saudi kepada Malaysia berdasarkan daripada jumlah penduduk Malaysia sekitar 34 juta orang. Ini merupakan satu angka yang sangat besar dan impaknya sangat panjang sehingga mencecah 25 tahun bagi tajaan haji secara percuma utk golongan b40 mampu dilaksanakan oleh LTH.

 Laporan RCI Tabung Haji menunjukkan terdapat keuntungan melampau yang sebenarnya merupakan deficit sehinggakan telah menganggu keupayaan Tabung Haji untuk menanggung subsidi sepatutnya untuk rakyat. Bagi memastikan TH mendapatkan kembali keyakinan masyarakat Islam di Malaysia, kerajaan perlu:

a.       1.Menyahkan lantikan orang politik dalam struktur pengurusan tertinggi LTH

b.       2.Melantik Menteri agama yang hanya mempunyai belakangkan bidang agama dengan ekonomi Islam, atau kewangan Islam atau perbankan Islam.  

c.       3.Pemberian bonus kakitangan bawahan hingga pengurusan tertinggi yang melebihi 6 bulan perlu mendapat kelulusan dari Menteri agama

d.       4.Skim simpanan haji yang lebih realistik dengan mengambil kira reality ekonomi dunia di masa hadapan

e.       5.Melantik orang yang pakar dan berpengalaman serta mempunyai latarbelakang industry dalam anak syarikat LTH dan elak lantikan politik dalam anak syarikat LTH

f.        6.Melarang lantikan pengurusan tertinggi LTH dalam mana-mana anak syarikat LTH

g.       7.Pemberian hibah yang kompetitif kepada pendeposit TH

h.       8.Membawa kembali wang TH ke dalam rizab TH yang diberikan kepada pengurusan LTH sebelum ini secara tidak beretika sepanjang 2014-2020.

i.       9. Melaksanakan hukuman kepada mereka yang terbukti bersalah menyeleweng  dan cuba memanipulasi data dan dokumen serta keputusan yang menyebabkan LTH rugi dari 2014-2018.

 Rakyat telah memberi reaksi yang sangat hampa dan marah berdasarkan pendedahan RCI TH ini. Ini kerana rakyat merasakan simpanan mereka untuk menunaikan haji telah dimanipulasi dan diseleweng oleh pihak tertentu dengan beberapa cara demi mengaut keuntungan dan meraih populariti masyarakat  yang akhirnya telah menjerut keseluruhan operasi institusi Islam tertua di Malasysia ini. Justeru itu pengajaran yang diperolehi dari permasalahan TH ini adalah pengurusan tertinggi TH perlu berpijak di bumi yang nyata dengan mengakui kerugian dan kelemahan pengurusan TH sehinggga terpaksa memberikan kadar hibah yang rendah. Masyarakat Islam akan faham dan menerima keadaan ini tanpa perlu memperjudikan LTH dengan menawarkan kadar hibah yg tinggi kepada pendeposit demi meraih undi masyarakat tetapi hakikatnya liabliti TH lebih tinggi daripada asset TH. Ini yang sebenarnya menjadi punca kerosakan LTH di masa akan datang dan ia wajib diperbetulkan. Masyarakat perlu juga faham bahawa LTH bukan macam bank yang mementingkan keuntungan dalam setiap produk yg ditawarkan kepada pelanggan sebaliknya LTH hanya membantu menguruskan tabungan untuk menunaikan haji dan membantu masyarakat Islam menunaikana haji secara sistematik dan selamat. Jadi jka masyarakat faham, maka pemberian hibah yg rendah kepada pendeposit LTH tidak menjadi isu kerana hibah hanyalah aksesori kepada simpanan di LTH dan bukan keutamaan penyimpan pendeposit di LTH.

Terdapat beberapa cadangan daripada RCI termasuk menjalankan audit forensik terhadap pelaburan yang dibuat oleh LTH terutamanya yang merugikan. Selain mengawal pemberian bonus melampau termasuk bonus istimewa yang dilihat tidak mengikut peraturan, langkah-langkah yang sepatutnya boleh ditambah baik oleh kerajaan adalah dengan memastikan apa yg telah dicadangkan oleh RCI TH dikuatkuasakan ke atas institusi LTH. Mungkin sudah sampai masanya satu keputusan berani dan berwibawa perlu dilakukan oleh kerajaan sekarang demi kelangsungan LTH iaitu dengan menggubal akta tabung haji 1955 melalui menguatkuasakan akta TH yang melarang lantikan orang politik dalam struktur pengurusan tertinggi LTH. Selain itu Menteri agama yang diberi kepercayaan untuk memantau TH tidak boleh dilantik di kalangan mereka yg hanya tahu bidang agama semata-mata sebaliknya mesti terdiri dari mereka yang mempunyai latarbelakang agama dengan displin ilmu yg lain iaitu perbankan dan kewangan Islam. Satu pasukan forensic dan audit berkaliber perlu diwujudkan oleh LTH bagi membolehkan laporan kewangan LTH sentiasa valid dan mematuhi peraturan.

Langkah yang boleh diambil oleh PDRM dan peguam negara dengan Kerjasama SPRM adalah membuka kembali kes siasatan ke atas isu kerugian LTH bermula dari 2014 sehingga 2020. Jika terbukti wujudnya kepincangan dan kesalahan tatakelola secara sengaja dari sudut kepimpinan dan membuat keputusan, melanggar dan ingkar arahan, peracangan pelaburan, etika perakaunan, manipulasi data, dokumen palsu serta mempunyai unsur-unsur kepentingan sekumpulan tertentu bagi meraih keuntungan dengan cara mudah dan senang maka tindakan hukuman sewajarnya perlu diambil dengan berat supaya kejadian seperti ini tidak akan berulang lagi di masa hadapan kerana krisis ini sebenarnya telah menghakis tahap keyakianan dan kepercayaan masyarakat Islam untuk menyimpan wang di LTH bagi menunaikan haji. Oleh itu kerajaan perlu berusaha mengembalikan lagi kepercayaan orang ramai untuk terus menyimpan di LTH dengan berusaha mendapatkan kembali kerugian RM10 bilion dengan apa jua cara daripada mereka yang bertanggungjawab dgn kerjasama SPRM, PDRM dan Peguam negara. Ini tidak mustahil kerana melalui pengalaman kes 1MDB kerajaan Malaysia telah berjaya memperolehi sebahagian wang tersebut. Selain itu mereka yag terpalit dan didapati bersalah dengan isu RC TH ini juga perlu disenaraikan sebagai mereka yang tidak boleh terlibat dan dilantik dengan mana2 syarikat GLC, GLiC atau agensi di bawah kerajaan di masa akan untuk selamanya.

MFi@chegar

Budaya suka berhutang semakin menular kepada masyarakat Malaysia khususnya golongan muda ?

 Ya, jumlah peningkatan pendaftaran akaun BNPL yang mencecah 8 juta orang pada suku pertama 2026 menunjukkan budaya berhutang semakin menular kepada masyarakat Malaysia khususnya golongan muda dan sesuatu perlu dilakukan oleh kerajaan suapaya budaya hutang ini merupakan sesuatu yang bermanfaat dalam jangka masa pendek dan bukan sesuautu yang bermanfaat untuk jangka masa panjang dan ia perlu dipantau diberi panduan supaya penyalahgunaan BNPL oleh generasi muda akan membunuh kesejahteraan kehidupan mereka di masa hadapan. Jesteru itu petunjuk kepada ‘hobi berhutang’ generasi muda dapat dibahagikan kepada dua faktor iaitu dalaman dan luaran. Faktor dalaman adalah sikap diri sendiri generasi muda yang tidak ada kesedaran dan ilmu tentang perancangan kewangan isi rumah menjerumuskan mereka kepada budaya suka berhutang. Selain itu sikap ingin bergaya dan menunjuk-nunjuk kepada orang sekeliling menjadi pendorong kepada budaya hutang ini. Di samping itu perasaan seronok ingin memenuhi kepuasan yang maksimum dengan cara yang mudah dan cepat turut menjadi pemangkin kepada hobi generasi muda berhutang. Manakala faktor luaran pula adalah seperti tekanan kos sara hidup menyebabkan generasi muda tidak mempunyai pilihan lain bagi membolehkan mereka hidup sejahtera melainkan dengan cara berhutang yang berpaksikan kepada keupayaan pendapatan boleh guna mereka. Selain itu tarikan dan promosi yang menarik dan mengujakan oleh pihak pengendali BNPL menyebabakan generasi mudah mudah membuat keputusan untuk terus menjadikan budaya hutang sebagai jalan pintas untuk mendapat sesuatu dengan cara mudah dan cepat tanpa memikirkan implikasi di sebaliknya khususnya dalam jangka masa yang panjang.

Implikasi yang nyata adalah ia akan menyebakan kadar hutang isi rumah khususnya golongan muda yang baru ingin membina kerjaya dan keluarga akan membengkak dan meningkat naik serta akan menjejaskan kesejahteraan hidup mereka bagi membentuk keluarga yang sejahtera. Selain itu, keupayaan golongan muda untuk memenuhi perbelanjaan asas yang penting seperti rumah kediaman dan medical card,simpanan dan sedikit pelaburan tidak mampu dilaksanakan disebabkan kadar bayaran hutang yang tinggi dan tiada lebihan pendapatan. Yang lebih merisaukan adalah ia mungkin menjadi faktor utama yang menyumbang kepada golongan muda terjebak dengan status muflis akibat kegagalan membayar hutang yang begitu banyak. Ini akhirnya akan membawa kepada peluang kepada pinjaman kepada pihak ketiga yang sangat merbahaya iaitu ah long yang akhirnya ini semua akan memerangkap golongan muda di awal usia mereka.

Kepentingan BNPL berlesen di bawah Suruhanjaya Kredit Pengguna (SKP) ini sangat penting kerana ia dilihat mampu melindungi pengguna daripada dimanipulasi oleh pengendali BNPL yang hanya memengtingkan keuntungan semata-mata tanpa melihat kesan jangka masa panjang kepaa pengguna. Ini penting supaya pengguna kelak tidak dibebani hutang yang tidak perlu dan terlampau besar sehingga menggugat kepuayaan kewangan pengguna yang boleh menjurus mereka kpd status miskin bandar. Jesteru itu melalu SKP ini tatakelola yang ditawarkan melalui BNPL dapat dipantau dan mesti mematuhi garis panduan yang akan ditetapkan oleh SKP khususnya berkaitan kelayakan pengguna yang ingin menggunakan BNPL, caj keuntungan BNPL dan caj faedah BNPL sebagainya lagi.

Islam mengharuskan kita untuk berhutang tetapi mesti berusaha sedaya upaya menyelesaikan hutang tersebut selagi masih hidup sehingga pengagihan harta si mati tidak boleh faraidkan lagi sekiranya belum lagi dilangsaikan segala hutang-hutang semasa hidupnya.

MFi@chegar

Adakah formula bahagikan gaji bulanan kepada 50:30:20(50 % untuk keperluan, 30% kehendak & 20% simpanan) sesuai digunakan untuk semua pasangan baharu dengan semua level gaji?

Formula ini tidak sesuai digunakan untuk pasangan yang baru berkahwin ataupun pasangan sedia ada kerana cabaran hidup masa kini jauh lebih mencabar berbanding zaman dahulu dan juga kos sara hidup yang semakin meningkat yang akhirnya mengcengkam kuasa pembeli masyarakat khususnya pasangan muda yang ingin dan baru berkahwin serta baru memasuki alam pekerjaan. Jesteru itu saya berpandangan formula yang sebenar dan konsisten adalah 60% untuk keperluan dan kesejahteraan hidup, 20% untuk kehendak dan keselesaan, 10% untuk pelaburan dan 10% simpanan. 60% untuk keperluan dan kesejahteraan hidup merangkumi keperluaan makanan dan minuman, rumah dan kenderaan serta kesihatan serta pendidikan (memenuhi Maqasid Syariah). Manakala 20% untuk kehendak dan keselesaan adalah merujuk kepada kehendak manusia yang memerlukan ganjaran untuk diri sendiri dan pasangan yang mampu menjadikan hidup mereka lebih ceria, akrab, rapat dan bahagia serta mampu menghilangkan tekanan seperti membeli belah, berkelah dan melancong. Walapun pasangan ini masih muda, mereka juga perlu ada simpanan sekurang-kurangnya 10% untuk jangka masa pendek dan panjang yg merangkumi simpanan di LTH, ASBi, KWSP dan beberapa lagi. Bagi memastikan pasangan ini mempunyai sesuatu asset yang mampu memberi dan meningkatkan kualiti hidup di masa panjang maka 10% gaji perlu diperuntukan kepada pelaburan sama ada dlm bentuk emas fizikal, emas hiasan, pelaburan SSPN dan pelaburan lain yang sah. Formula ini sesuai untuk pasangan muda kerana mereka mempunyai komitmen yang masih lagi rendah dan peluang untuk melabur dan menyimpan adalah tinggi.

Kaedah terbaik untuk pasangan baru uruskan perbelanjaan mereka adalah dengan mengutamakan perbelanjaan yang bersifat keperluan dahulu berbanding kehendak mereka yang mungkin dominan dengan pelbagai citarasa yang akhirnya menyebabkan berlaku ketirisan jika tidak dikawal. Selain itu menjadi keutamaan pasangan baru untuk mencuba memiliki rumah sendiri walaupun murah dan kecil berbanding memiliki asset baru tetapi mengalami susut nilai yg banyak setiap tahun seperti membeli kereta berjenama dan di luar kemampuan. Pasangan muda mudi perlu elak dari sikap suka menunjuk-nunjuk dan bersaing untuk menunjukkan kemewahan sehingga akhirnya mebebankan kewangan pasangan muda. Yang mustahak adalah elak menjadikan medium BNPL ( Buy Now Pay Later) sebagai kaedah utama untuk mendapatkan barangan dengan cepat dan mudah tetapi membayar dengan kos yang paling minimum kerana dikhuatiri BNPL akan menjerat psangan muda mudi dalam tempoh masa jangka masa panjang. Elak menggunakan kad kredit terhadap barangan yang tidak perlu dan diluar kemampuan membayar balik hutang mereka. Disarankan agar si isteri menjadi pengurus dan pemegang wang dalam rumah tangga pasangan muda berbanding suami supaya pendapatan mereka lebih selamat dan mempunyai lebihan serta tidak boros dan bocor.

MFi@chegar

Perubahan Tingkah Laku Pengguna di Malaysia Yang Mengutamakan Mudah/Cepat/Cashless/Online

 Perubahan ketara tingkah laku pengguna Malaysia yang kini lebih dinamik menyaksikan gaya hidup penguna semakin lebih mencabar dengan kos sara hidup yang sentiasa meningkat setiap tahun menyebabkan mereka menjadi pennguna yang sentiasa peka dan cakna serta teliti sebelum membuat keputusan untuk membeli sesuatu barangan dan perkhidmatan. Dalam erti kata lain pengguna sekarang telah mengubah cara berbelanja dengan mengutamakan nilai sesuatu barang berbanding barangan yg lain. Tren perbelanjaan pengguna Malaysia masih sama tetapi cara membuat keputusan mula berubah kerana pengguna sekarang samakin bijak dan teliti terhadap apa yang ingin dibelanjakan supaya wang yang digunakan itu betul-betul berbaloi dan bermanfaat serta mempunya nilai kepuasan yang tinggi bagi mereka. Jesteru itu perkembangan FinTech telah mempengaruhi pengguna di Malaysia lebih menggunakan cashless dan online kerana ianya sangat menguntungkan dan selamat berbanding kaedah konvensional.

Pengguna hari ini semakin mengutamakan kemudahan, pengalaman dan urusan digital dalam membuat keputusan pembelian kerana faktor harga yang dilihat jauh lebih murah melalui diskaun2, menjimatkan masa dan tenaga, banyak pilihan, tidak sesak dan menjimatkan perbelanjaan lain seperti penggunaan minyak kereta atau tol dan kos-kos lain bagi pengguna. Jesteru itu penggunaan pembelian barangan secara digital dilihat lebih memberi fleksible kepada pengguna untuk melakukan perbelanjaan dengan senang dan mudah serta lebih menyakinkan mereka tanpa ada kekangan waktu, masa, tempat dan keadaan.

Implikasi perubahan tingkah laku pengguna ini dapat dibahagikan kepada dua. Yang pertama ialah kesan negatif kepada perniagaan khususnya peniaga secara kecil-kecilan atau sederhana besar dijangka mengalami kesan yang besar sebab pengguna beralih arah kepada digital yang dilihat lebih murah dan ini akan menyebabkan peniaga mengalami margin keuntungan yang merosot. Selain itu jualan barangan kedai secara fizikal akan merosot manakala kos operasi masih tidak berubah. Di samping itu wujudnya persaingan harga yang semakin sengit yang menjejaskan keuntungan peniaga yang mungkin  membawa kepada penutupan operasi akibat rugi dalam jangkamasa panjang.

Yang kedua ialah kesan positif di mana penggunaan digital menyebabkan kos dan modal untuk berniaga semakin murah kerana peniaga tidak perlu menyewa bangunan dan rumah kedai yang mahal sebaliknya menjadikan rumah atau tempat tertentu untuk berniaga. Selain itu ini akan meransangkan permintaan terhadap barangan kerana wujudnya lebih ramai usahawan-usahawan baru yang menawarkan barangan secara online kerana kos operasi yang jauh lebih murah berbanding secara konvensional. Di samping itu ini juga akan merancakkan lagi dunia perniagaan secara online berskal besar yang akan memeberi kesan limpahan kepada sektor-sektor pengangkutan khususnya sektor GIG dan sektor perbankan. Selain itu kesan yang lebih penting adalah ia akan membuka pintu kepada wujudnya peluang perniagaan berkala antarabangsa yang merentasi sempadan negara kerana pengguna mampu membeli barangan tanpa ada batas sempadan.

Peniaga di zaman sekarang perlu berani dan bijak mengambil peluang dengan memanfaatkan diri  denganperubahan teknologi terkini dalam urusan perniagaan mereka. Peniaga perlu membina perspesi TRUST di kalangan pengguna dengan tidak menipu harga, menjaga kualiti barangan, menjaga kualiti servis penghantaran dan elak memanipulasi sistem digital bagi mendapatkan keuntungan secara cepat dan besar dari pengguna. Jika ini berjaya dilakukan pengguna akan menjadi semakin setia dan jumlah pengguna akan meningkat setiap masa.

Mungkin dalam tempoh 10 tahun akan datang kemungkinan tidak lagi wujud penggunaan wang fiat fizikal sebab semuanya akan kea rah penggunaan cashless selaras dengan perkembangan teknologi dunia khususnya fintech yang sangat ditekankan oleh kerajaan bagi membolehkan Malaysia mengcapai status negara maju. Perubahan evolusi penggunaan wang telah berubah  apabila suatu ketika dahulu pengguna perlu menggunakan waag fiat untuk membeli dan telah berubah kepada penggunaan kad kredit/debit dan kini berubah kepada QR, e wallet, FPX, TnG, Shopee pay, Grab pay, online banking dan pelbagai lagi. Ini membuktikan bahawa pengguna di masa akan datang akan berubah corak perbelanjaan kepada cashless dan online.

MFi@chegar

Durian Musang King Mampu Milik & Mampu Beli 2026

 Pada suatu masa dahulu, durian dianggap buah tempatan yang paling "LEGEND" kerana bukan sahaja bentuknya yang cantik dan berduri tetapi isinya yang harum, manis, lemak dan berkrim. Durian dahulu ditanam di kawasan kampung dan tanah-tanah bukit untuk dijadikan dusun durian. 

Kini perubahan masa dan zaman menyaksikan perubahan besar bukan sahaja berlaku kepada rakyat Malaysia tetapi juga buah durian. Buah durian kini telah mencipta Tsunami Harga apabila beberapa jenama baru buah durian telah muncul selain durian kampung. Durian berjenama kini bukan sahaja wujud di dusun atau kampung tetapi kini di kawasan bandar atau pinggir bandar kelihatan beberapa bidang tanah telah diusahakan tanaman durian ini kerana wujudnya permintaan dari negara luar khususnya negara China yang mempunyai pasaran berlipat kali ganda.

King bukan sahaja terletak kepada pangkat dan kedudukan bagi manusia tetapi juga buah durian di mana buah durian berjenama MUSANG KING  telah menggemparkan Malaysia suatu ketika dahulu kerana harganya yang tidak masuk akal sehingga mencecah ratusan ringgit bagi sebiji durian Musang King bertaraf A.

Warna hitam pula senonim dengan Tagline HITAM ITU MENAWAN dan kebanyakkan kereta mewah yang fully black kelihatan cantik dan bergaya. Begitu juga dengan buah durian apabila kini wujud pula buah durian DURI HITAM yang menjadi antara pencabar kepada Musang King. Harganya juga mencengkam jiwa dan poket pembelinya.

Udang yang paling sedap dan antara yg mahal adalah spesis Udang Galah. Begitu juga buah durian terdapat juga nama durian yang berjenama UDANG MERAH. Isi durian berwarna merah dan manis menjadikan durian ini kegilaan penggemar durian. Durian ini juga antara pencabar kepada durian Musang King.

Di Putrajaya terdapat sebuah pusat membeli belah yang sangat hebat dan mengujakan iaitu IOI. Ini kerana di situ terdapat pelbagai jenis barangan berjenama, makanan dan minuman serta restoran yang hebat dan juga pusat sukan yang menyeronokkan seperti bowling dan court badminton. Namun buah durian pun tidak terkecuali apabila jenama DURIAN IOI muncul dan menjadi pencabar terhebat kepada Musang King. Harganya juga bukan calang-calang. Rasanya juga sedap dan lemak berkrim.

Durian yang berjenama ini telah menenggelamkan asal usul durian iaitu durian kampung. Dengan harga yang begitu mahal menyebabkan segolongan tertentu sahaja yang mampu memiliki dan merasainya. Ada pula yang sanggup mengorbankan wang demi merasai kenikmatan rasa durian berjenama ini. Yang kurang pendapatan atau yang tidak mampu hanya mampu melihat dan like di FB sahaja.

Hari demi hari, bulan demi bulan dan tahun demi tahun menyaksikan tahun 2026 ini harga durian berjenama mula mengalami kejatuhan harga yang mendadak bagi pasaran tempatan. Ramai orang berpusu-pusu membeli disebabkan pemborong durian mula menawarkan harga yang rendah bagi bersaing dengan pemborong yang lain agar durian mereka habis dijual. 

Lebihan penawaran mula menyaksikan kesan kejatuha harga durian yang berjenama. Bayangkan durian Musang King dan IOI kini dijual antara RM6 hingga RM10 per/kg. Begitu juga dengan durian-durian berjenama yang lain. Isu saiz buah durian bukan lagi menjadi isu utama kerana rasa isi buah durian besar dan buah durian kecil adalah sama jika dari jenama buah durian yang sama. 

Persoalannya adalah siapa yang UNTUNG? jawapannya adalah pembeli dan penggemar mendapat untung kerana harga durian berjenama kini mampu milik dan mampu dibeli serta di rasa, manakala penjual durian pula juga untung kerana mampu menjual durian berjenama dengan cepat dan laris serta mengaut keuntungan dalam bentuk volum yang terjual adalah besar. 

KESIMPULANNYA  adalah persepsi dan ramalan yang mengatakan harga DURIAN MUSANG KING sangat mahal dan boleh mendatangkan keuntungan pada 10 tahun dahulu telah menyebabkan ramai pengusaha dusun dan pemilik tanah mula menanam durian tersebut dan durian berjenama lain secara besar besaran sehingga akhirnya kini telah berlaku lebihan penawaran yang memberi kesan kepada penurunan harga buah tersebut. 

MFi@chegar

Pelancongan perubatan menyumbang kepada ekonomi negara berbanding sektor pelancongan biasa?

 Dengan mengambil kira pertumbuhan pesat sektor perubatan khususnya di Lembah Klang, P.Pinang dan juga Johor seiring dengan kos perubatan yang semakin meningkat dan kompetitif, pelancongan perubatan  negara akan menjadi salah satu pemangkin kepada lonjakan pelancongan asing ke dalam negara memandangkan kualiti rawatan yg tinggi dan kos perubatan yang lebih murah berbanding dengan negara lain.  Ini secara langsung akan menyumbang kepada peningkatan.

Pertumbuhan ekonomi negara melalui permintaan RM yg semakin meningkat hasil daripada peningkatan perbelnjaan dan kos yang perlu dibayar kepada hospital-hospital swasta oleh pesakit dari luar negara. Bukan itu saja, sektor2 lain seperti serktor perhotelan, farmasi, pengangkutan dan juga makaanan akan menerima tempias daripada kebanjiran pesakit luar yang ingjn mendapatkan rawatan pakar2 di malaysia. Jadi secara holistiknya kesan rantaian akibat perkembangan pelancongan perubatan  negara dilihat mampu merancakkan lagi pertumbuhan ekonomi negara di samping menjana nama Malaysia sebagai hub perubatan berkualiti di dunia.

Kesan limpahan ekonomi yg utama adalah hospital-hospital swasta menjana pendapatan yang lebih tinggi dari sebelum ini dan ini akan menyumbang kepada peningkatan hasil pendapatan sektor perubatan dlm negara akibat daripada caj rawatan dan ubatan yang dikenakan kepada pesakit asing. Kesan limpahan kedua adalah sektor pengankutan yang akan menerima kebanjiran pesakit asing ke dalam negara. Ketiga adalah sektor perhotelan yang menjadi tempat untuk pesakit asing mengjnap bagi suatu tempoh tertentu. Keempat adalah sektor farmasi di mana kemungkinan mereka cuba mendapatkan ubat yang lebih murah dari hospital. Kelima adalah syarikat insurans dan takaful akan mula melebarkan produk dan syarikat mereka bukan sahaja kepada rakyat tempatan tetapi kepada orang asing diluar negara.

Cabaran terbesar yang boleh menyebabkan Malaysia kehilangan lombong emas ini adalah pertama sekiranya ramai doctor pakar ditawarkan gaji yang lebih lumayan oleh negara luar berbanding di Malaysia akan menyebabkan mereka berhijrah ke sana. Kedua ialah infra perubatan dan peralatan yang kurang berkualiti dan kurang moden serta ubat yang tidak berkualiti akan menyebabkan pesakit asing akan memilih negara luar berbanding malaysia. Ketiga adalah tempoh mendapatkan rawatan yang cepat dan pantas oleh pesakit asing juga dianggap cabaran kepada pihak hospital memandangkan kekanban doc pakar dan staf terlatih. Terakhir sekali adalah cabaran mengekalkan harga yang sangat kompetitif dan mampu milik oleh pesakit asing selaras dengan kualiti ubat dan rawatan.

MFi@chegar

Adakah peningkatan penggunaan Buy Now Pay Later (BNPL), pinjaman peribadi dan kad kredit ketika ini menunjukkan rakyat Malaysia semakin bergantung kepada hutang untuk menampung perbelanjaan harian akibat kos sara hidup yang tinggi?

Peningkatan penggunaan BNPL yang merangkumi pinjaman peribadi dan kad kredit ketika ini jelas menunjukkan trend rakyat Malaysia semakin bergantung kepada hutang untuk menampung perbelanjaan harian akibat kos sara hidup yang tinggi. Ini disebabkan pendapatan yang diperolehi oleh mereka dan juga simpanan yang ada berkemungkinan tidak mampu untuk menampung cara hidup mereka yang berdepan dengan kos sara hidup yang tinggi khususnya di Kawasan bandar atau pinggir bandar. Ini ditambah lagi dengan corak perbelanjaan mereka yang melampau dan boros serta tidak cakna kepada isu ekonomi semasa yang semakin mencengkam para pengguna. Namun begitu terdapat juga segelinitir mereka yang mempunyai pendapatan dan simpanan yang mengcukupi dan memilih untuk menggunakan BNPL kerana ia dilihat lebih cepat, jimat dan menguntungkan. Ini kerana mereka merupakan pengguna yang berdisplin dalam pengurusan kewangan khususnya perbelanjaan dan hutang di mana mereka hanya berbelanja mengikut bajet yang telah ditetapkan mengikut kemampuan gaji dan bukan diluar kemampuan pendapatan mereka. Jadi isu bayaran lewat dan bayaran minimum atau gagal membayar hutang tidak pernah berlaku kepada mereka.

Trend peningkatan ini amat membimbangkan khususnya bagi golongan yang berpendapatan rendah dan sederhana kerana ia dikhuatiri boleh menjejaskan kualiti kesejahteraan hidup dan menyumbang kepada berlakunya masalah sosial yang lain. Peningkatan hutang yang semakin membengkak akibat kejahilan dalam pengurusan kewangan khsusnya dalam berbelanja akan menyebabkan pengguna ini akan mula terasa kesannya sedikit demi sedikit khususnya apabila tiba Tarikh pembayaran yang akhirnya menyebabkan mereka terpaksa menstrukturkan semula kewangan pendapatan mereka. Perkara ini akhirnya akan menjejaskan perbelanjaan penting lain yang terpaksa dikorbankan bagi melunaskan hutang BNPL. Akhirnya sehingga satu ketika mereka juga terpaksa memikirkan alternatif lain untuk melangsaikan hutang sehingga terpaksa bekerja lebih masa dengan melakukan kerja sampingan lain. Ini akhirnya menjejaskan kualiti kerja hakiki mereka dan juga kualiti masa bersama keluarga yang akhirnya boleh meruntuhkan nilai kesejahtraan kekeluargaan mereka yang boleh menbawa kepada isu pergaduhan dalam sesebuah isi rumah tersebut.  

Risiko yang bakal dihadapi oleh negara adalah berlakuknya lambakan hutang oleh pengguna yang akhirnya hutang ini akan membengkak dan menjadi parah jika pengguna tidak lagi mampu membayar hutang dan faedah yang ddipinjamkan. Sekiranya jumlah pinjaman tidak berbayar ini tinggi akhirnya ia bukan sahaja menjejaskan pengguna tetapi juga pihak bank di mana mereka kehilangan sejumlah pulangan asset dalam bentuk pinjaman dan faedah. Perkara ini jika dibiarkan tanpa kawalan bank boleh terjerumus kepada krisis kewangan kerana hutang bank yang banyak tidak mampu dibiayai lagi oleh asset bank akibat kegagalan peminjam membayar hutang mereka kerana dasar bank yang terlalu senang memberikan kad kredit atau pinjaman peribadi kepada pelanggan dengan andaian peminjmam akan membayar hutang mereka secara berdisplin. Ini akhirnya boleh membawa kesan buruk kepada pasaran kewangan negara. Jesteru itu suatu tindakan drastic perlu diambil oleh pihak kerajaan khususnya BNM supaya institusi yang terlibat dengan BNPL dapat dipantau dan diberi garis panduan yang jelas supaya pengguna tidak dijadikan alat untuk mencipta keutungan dengan mudah melalui BNPL sebaliknya BNPL perlu dianggap sebagai satu medium untuk orang ramai mendapatkan barangan dengan cepat, mudah dan mampu bayar.

Peningkatan hutang isi rumah bukan berpunca dari BNPL semata-mata sebaliknya ada faktor lain seperti faktor gaya hidup yang mewah dan tidak selari dengan pendapatan isi rumah, faktor ingin bersaing dan dipuji oleh orang sekeliling, faktor sikap pengguna itu sendiri yang boros, faktor fakir ilmu pengurusan perancangan kewangan isi rumah dan faktor ingin sesuatu benda secara cepat dan mudah serta senang.

Pertumbuhan pesat BNPL ini akan mendorong pengguna beralih kepada pinjman peribadi yang lebih besar bagi membolehkan mereka memanfaatkan BNPL ini. Pinjman pribadi yang lebih besar akan memberi kelebihan yg tinggi kepada pihak bank untuk mengaut keuntungan dan pihak pengendali BNPL juga akan mendapatkan manfaat dan keuntungan melalui Kerjasama antara mereka. 

MFi@chegar

Apakah faktor utama yang akan mempengaruhi jangkaan agihan keuntungan Tabung Haji bagi tahun kewangan 2025, khususnya dalam persekitaran kadar faedah global yang masih tidak menentu?

 Faktor utama yang mempengaruhi agihan keuntungan TH 2025 adalah keupayaan pihak TH yang mempelbagaikan pelaburan mereka dalam pelaburan yang mampan termasuk pelaburan terhadap2 aset2 strategik TH di dalam dan luar negara. Dengan ini risiko terhadap pelaburan ini menjadi terkawal dan terurus walaupun ekonomi geopolitik dunia yang tidak menentu yang turut boleh mempengaruhi perubahan kadar faedah dunia. Tetapi dengan kadar pertumbuhan KDNK negara 2025 yang sgt baik iaitu 5.2% melepasi sasaran awal 4.8% dan pengukuhan RM berbanding USD dan juga branding Malaysia dalam sektor pengurusan Haji dan Umrah memberikan kelebihan kepada TH untuk melaksanakan pelaburan yang berimpak tinggi tetapi berisiko sederhana bagi meraih keuntungan dalam pelaburan yang mampu memberikan agihan keuntungan yg lebih tinggi kepada para pendeposit.  Ini kerana KDNK pada tahun lepas telah memberikan satu gambaran yang positif terhadap kemampanan dan keupayaan ekonomi negara khususnya dalam mendepani ekonomi global yang tidak menentu dan disamping ekonomi domestic malaysia yang kuat telah memberikan keyakinan kepada pelabur sehingga mengukuhkan pasaran saham di samping kebijaksanaan BNM yang masih mengekalkan kadar OPR bagi memastikan persekitaran ekonomi dan pasaran saham Malaysia berada dalam keadaan teransang dan meningkat.

Memang secara logiknya peningkatan kos operasi haji dan umrah termasuk kos-kos2 lain di arab Saudi akan mempengaruhi secara langsuang keuntungan bersih LTH dan juga kesan kepada agihan keuntungan kepada pendeposit TH bagi tahun 2025. Namun begitu dengan peningkatan RM berbanding SAR dan juga langkah-langkah proaktif yang diambil oleh pengurusan TH dalam mengurangkan kos operasi mereka yang dilihat tidak efesyen dan tidak produktif serta merugikan dilihat mampu memberi kesan kepada peningkatan kadar agihan 2025. Begitu juga dengan beberapa penambahbaikan dalam urusan yang berkaitan dengan para Jemaah Haji termasuk jumlah simpanan dan pemberian subsidi serta syarat yang lebih ketat bagi menunaikan haji dilihat mampu memberi kesan secara keseluruhan kepada jumlah perbelanjaan TH sebenar yang mampu memberikan kesan positif secara tidak langsung kepada peningkatan kadar agihan 2025.

Adalah wajar untuk para pendeposit TH mengharapkan agihan yang jauh lebih tinggi daripada 3.25% bagi tahun 2024 memandangkan tahun 2025 dilihat ekonomi semakin berada di atas landasan yang tepat untuk memacu pertumbuhan ekonomi yg jauh lebih tinggi bagi tahun 2026. Dengan pengurusan polisi kewangan negara yang baik oleh pihak bank negara Malaysia menjadikan kadar pulangan pelaburan kepada TH dijangka meningkat dan tinggi khususnya melalui pelaburan di pasaran saham dan pelaburan asset-aset strategik TH dan hasil pulangan ini perlu diterjemahkan dalam bentuk dividen yang tinggi kepada para pendeposit TH setelah dibayar zakat. Jika ini berjaya dilakukan dijangka lebih ramai lagi para pendeposit baharu akan mula mencarum ke simpanan TH dan pendeposit sedia ada juga akan menaikkan jumlah simpanan mereka di TH. Oleh itu saya menjangkankan agihan keuntungan TH kepada pendeposit bagi tahun 2025 akan mencecah RM3 bilion lebih.

MFi@chegar

Kenaikan harga petrol dan diesel ini dijangka memberi kesan berantai kepada harga makanan, logistik dan perkhidmatan lain dalam beberapa bulan akan datang?

 Seperti yang dijangka sememangnya kenaikan harga petrol dan diesel akan memberi kesan berantai kepada harga barangan makanan, logistic dan juga perkhidmatan-perkhidmatan lain. Walaupun perang US dengan Iran mula semakin reda namun kegawatan harga minyak dunia masih lagi dilihat tidak stabil apabila harga minyak mentah dunia masih melebih paras USD100 setong berbanding sebelum-sebelum ini. Oleh itu dengan mengambil kira pasaran barangan dan perkhidmatan di Malaysia yang masih lagi belum menunjukkan peningkatan harga secara drastic disebabkan kemungkinan para peniaga masih mempunyai stok bekalan yang lama yang menyebabkan harga barangan masih lagi stabil. Namun sekiranya stok bekalan ini mula kehabisan maka mereka terpaksa membeli dengan harga baru berasaskan harga semasa yang lebih tinggi disebabkan kesan kegawatan harga minyak dunia. Akhirnya Ini akan mempengaruhi pasaran harga barangan dan perkhidmatan yang akhirnya meningkat harga secara keseluruhan. Ini juga ditambah lagi dengan kos harga minyak yang telah kehasbisan kuota subsidi oleh pengeluar dan peniaga akan mempercepatkan lagi kos kenaikan harga barangan dan perkhidmatan secara rantaian.

 Jika kenaikan harga secara keseluruhan barangan berlaku secara rantaian akibat daripada kegawatan harga minyak dunia yang masih tidak stabil, kemungkinan besar inflasi di Malaysia akan menunjukkan trend meningkat untuk separuh kedua 2026 kepada bawah 2.5%. Ini berdasarkan data yang menujukkan penghujung disember 2025 inflasi keseluruhan di Malaysia adalah 1.6% kemudian meningkat kepada 1.7% pada Mac 2026 dan 1.9% pada April 2026. Peningkatan ini sejajar dengan geoeconomi dunia yang masih tidak stabil khususnya berkaitan dengan pasaran harga minyak dunia akibat perang yang meletus antara US dan Iran yang dilihat masih belum menunjukkan tanda-tanda akan tamat.

Jadi kita sebagai pengguna tegar khususnya B40 dan M40 adakah kita sudah bersedia dengan situasi ini yang dijangka akan bermula Jun nanti. Dengan pengurangan kuota subsidi BUDI95 kepada 200 liter sebulan berbanding sebelum ini 300 liter sebulan pengguna perlu bijak dalam menguruskan pendapatan dan belanjawan isi rumah supaya tidak terbeban dengan kos sara hidup yang dijangka akan terus meningkat walaupun ekonomi Malaysia dijangka bertumbuh lebih 4.5%. Ini kerana dikhuatiri kuasa membeli (purchasing power) pengguna akan merosot begitu ketara lagi jika kadar inflasi terus meningkat.

MFi@chegar

Apa masalah orang Islam terus ketinggalan dalam aspek ekonomi berbanding bangsa lain sedangkan Islam menyarankan umatnya untuk menguasai semua perkara termasuk ekonomi untuk kemajuan ummah.

 Untuk mengatakan orang Islam terus ketinggalan dalam aspek ekonomi berbanding bangsa lain merupakan satu kenyataan yg kurang tepat.  INi kerana bilangan orang Islam yang terlibat dalam ekonomi telah ramai dan terus meningkat sejak mutakhir ini jika dibandingkan di era 1970an dan 1980an. Namun walaupun bilangan orang Islam yang berjaya dalam bidang ekonomi semakin meningkat pada masa yang sama bilangan bangsa lain yang berjaya dalam ekonomi juga turut meningkat. Ini menyebabkan masyarakat kita melihat orang Islam terus ketinggalan dalam aspek ekonomi kerana lompang jurang itu masih jauh. 

Oleh itu masyarakat perlu sedar bahawa kewujudan lompang penguasaan ‘kek ekonomi Malaysia’ antara orang Islam dan bangsa lain adalah kesan dasar penjajahan British dahulu yang tidak bertindak secara adil saksama kepada orang Islam apabila secara sengaja memperkenalkan bidang pertanian diberikan kepada orang Islam manakala dalam bidang ekonomi ataupun perniagaan diberikan kepada bangsa lain. INi telah menjadi asas wujudnya jurang ekonomi antara orang Islam dan bangsa lain. Namun selepas merdeka, kerajaan persekutuan cuba sebaik mungkin untuk mewujudkan keseimbagan ekonomi dan sosioekonomi antara rakyat dalam negara dengan diperkenalkan Dasar Ekonomi Baru. Walaupun DEB ini tidak mencapai sasarannya 100% tetapi ia telah memberi lembaran baru kepada orang Islam untuk menceburi bidang ekonomi secara aktif dan adil. Sungguhpun demikian perubahan zaman dan teknologi serta kepakaran dan pengalaman memerlukan orang Islam yang betul-betul kompetitif sahaja dan berjiwa usahawan sahaja mampu bergelumang dengan arus perubahan ekonomi ini. 

Faktor keupayaan mempunyai modal kewangan yang kukuh menyebabkan orang Islam terpaksa berkira-kira untuk terlibat dalam sesuatu bidang ekonomi. Kegagalan dalam penyediaan modal yang kukuh menyebabkan ramai orang Islam terpaksa gulung tikar perniagaan mereka. Selain itu faktor minda bisnes di kalangan orang Islam kurang menonjol kerana kebanyakan masyarakat Islam datang dari keluarga yang bukan bisnes dan mereka tidak didedahkan dengan dunia bisnes dari kecil lagi. Di samping itu faktor sesetengah orang Islam yang tidak mempunyai jiwa Jihad Ekonomi dalam mengembangkan agama Islam melalui ekonomi juga dilihat faktor yang menyebabkan orang Islam terus menjadi golongan pembeli atau pengguna yang tegar. Ini kerana mereka beranggapan bahawa agama islam hanya perlu dikembangkan melalui perbuatan ibadah sahaja sehinggakan mereka lupa bahawa Rasulullah SAW dahulu merupakan seorang usahawan terhebat dan sahabat Baginda yang bernama Saidina Abu Bakar, Saidina Uthman, Saidina Abdul Rahman al Auf dan ramai lagi merupakan hartawan Islam yang hebat dalam perniagaan yang menyumbang kepada perkembangan agama Islam itu sendiri. Selain itu kekurangan ilmu berkaitan pengurusan perniagaan dan pemasaran juga menyebabkan orang Islam gagal dalam bidang ekonomi khususnya mereka yang terlibat dalam ekonomi berskala kecil-kecilan.  

Faktor terakhir adalah kecenderungan orang Islam yang telah diberi ruang dan peluang untuk terlibat dalam ekonomi namun mereka memilih untuk menyewa lesen syarikat atau tapak perniagaan kepada pihak lain atau dalam erti kata lain perniagaan Ali Baba dengan hanya mengambil untung ‘atas angin’ dalam kadar tertentu tanpa perlu bersusah payah. Akhirnya golongan ini tidak mendapat manfaat apa-apa sebaliknya orang lain yang mendapat faedah dan manfaat yang jauh lebih besar berbanding mereka yang berniaga berdasarkan konsep Ali Baba. Kesimpulannya terdapat faktor lain lagi yang menyebabkan orang Islam kurang berjaya dalam ekonomi namun kegagalan ini bukan disebabkan oleh diri mereka sendiri tetapi juga masalah sistem perekonomian yang wujud dipersekitaran mereka menyebabkan mereka tidak mampu untuk bersaing secara adil dan saksama.

MFi@chegar

Pembangunan perumahan berketumpatan tinggi semakin dominan di bandar. Projek high density sering dipromosikan sebagai lebih mampu milik. Adakah kos sebenar pemilikan benar-benar lebih rendah?

 Pembangunan perumahan berketumpatan tinggi semakin dominan di bandar – bandar termasuk pinggir bandar di Malaysia kerana pemaju-pemaju mampu mengaut keuntungan dengan cepat dan mudah serta terjamin di sebabkan permintaan yang tinggi dari pembeli-pembeli dan juga para pelabur hartanah. Ini kerana pembangunan perumahan di bandar-bandar menjadi tumpuan pembeli kerana kemudahan infra yang lengkap dan kemudahan-kemudahan asas lain yang sempurna di samping kemudahan2 sampingan yang lain menyebabkan pembeli tertarik untuk tinggal di sini dengan membeli perumahan yang berbentuk rumah teres, semid-d, banglo, apartment ataupun kondominium. Pelbagai kemudahan yang wujud di bandar-bandar menjadikan ini satu kelebihan kepada pembeli untuk memudahkan kehidupan mereka dan keluarga untuk jangkamasa panjang . Oleh sebab itu pemaju cuba membangunkan perumahan sebanyak mungkin di Kawasan bandar sehingga mencapai ketumpatan tinggi kerana permintaan yang wujud dan tinggi masih ada dalam pasaran hartanah oleh pembeli ataupun pelabur hartanah. Oleh sebab itu jika dilihat di kawasan2 bandar yang mempunyai pembangunan berketumpatan tinggi, persekitaran ekonomi di Kawasan tersebut pesat membangun dan meriah serta sangat memudahkan dan membantu penduduk sekitar.

Secara teorinya projek high density sering dipromisikan sebagai lebih mampu milik kerana bilangan unit rumah yang dibina dengan begitu banyak serta pelbagai jenis kategori rumah ditawarkan menjadikan harga rumah lebih murah dengan kwasan tanah yang dibangunkan dengan kemudahan-kemudahan asas dan kemudahan lain yang lengkap seperti sekolah rendah dan menengaha, masjid, klinik kesihatan atau hospital, kawsan perkuburan, stesen minyak, jalan raya yang luas dan dekat dengan tol, pergerakan trafik yang lancar, rumah kedai yang pelbagai, Kawasan riadah serta kemudahan-kemudahan lain. Namun hakikat sebenar Projek high density sering dipromosikan sebagai lebih mampu milik adalah tidak tepat apabila  terdapat projek yang high density dijual dengan harga yang melampau tinggi serta tidak mengikut harga pasaran. Yang lebih mendukacitakan adalah projek perumahan yag dibangunkan dijual dengan harga yang tidak selari dengan tingkat pendapatan masyarakat. Selain itu pemaju juga kadang-kadang mengambil kesempatan dengan menawarkan harga yang tidak sesuai dengan keluasan rumah yang sangat kecil yang dilihat murah pada harga tetapi tidak selesa kepada pembeli yang ingin memiliki rumah. DI samping itu terdapat juga unit rumah yang dijual dengan harga mampu milik tetapi dikenakan kos penyelengaraan yang sangat mahal yang akhirnya membebankan kewangan isi rumah yang membeli rumah tersebut. 

 Kediaman yang mempunyai ketumpatan tinggi sangat memberi kesan kepada kos sara hidup di bandar sekiranya penduduk tidak bijak menguruskan kewangan mereka secara berekonomi dan bersederhana. Sudah pasti kediaman berketumpatan tinggi mempunyai kerancakan persekitaran yang sangat menarik yang akhirnya ia meyumbang kepada kenaikan harga barangan makanan, pakian dan minuman serta barangan lain dikawasan sekitar. Ini tTermasuk kos-kos perkhidmatan yang lain. Ini sangat memberi kesan kepada mereka yang tinggal di Kawasan kediaman berketumpatan tinggi yang akhirnya menjejaskan nila tabungan mereka di masa hadapan. Walaupun begitu hanya terdapat segelintir kecil penduduk yang tidak terjejas kos sara hidup mereka di kediaman berketumpatan tinggi ini kerena mereka merupakan golongan yang berpendapatan tinggi dan mempunyai sumber kewangan yang kukuh. Namun yang menariknya pula di Kawasan kediaman berketumpatan tinggi ini sering mewujudkan peluang-peluang pekerjaan baharu kepada bukan sahaja kepada penduduk setempta tetapi juga penduduk-penduduk luar yang lain bagi mencari rezeki di kawasan kdiaman berketumpatan tinggi ini kerana permintaan terhadap barangan makanan dan minimum khususnya sangat tinggi.

 

Adakah pemulangan RM8.5 bilion menunjukkan tahap rasuah negara berada pada tahap membimbangkan atau sebaliknya?

 Pemulangan RM.8.5 bilion ini perlu dilihat dari sudut yang sangat luas dan tidak boleh ditumpukan kepada satu aspek sahaja. Oleh itu pemulangan rm8.5 bilion bagi tahun 2025 sebenarnya merupakan satu angka yang sangat besar dan membimbangkan di mana ia mencerminkan bagaimana penyakit rasuah ini memberi implikasi negatif kepada pembangunan negara akibat kebocoran aliran wang dalam pasaran. Ia juga menunjukkan bahawa penyakit rasuah kini semakin menular secara berleluasa bukan sahaja melibatkan pihak swasta tetapi juga kakitangan kerajaan yang menjadi tulang belakang kepada pengurusan dan tadbir urus negara. Ini sesuatu yang sangat membimbangkan kerana jika tidak ditangani segera dikhuatiri penyakit rasuah ini akan menjadi barah kepada seluruh rakyat Malaysia yang boleh meruntuhkan negara di mana rasuah berlaku di mana-mana sahaja dalam sistem pentadbiran dan pengurusan negara dan akhirnya tidak mustahil di masa akan datang Malaysia akan menjadi negara yang mendapat kedudukan rasuah tertinggi di dunia. Ini akan menakutkan para pelabur dan boleh merencatkan pelaburan masuk dalam negara. Oleh itu pemulangan RM8.5 bilion ini menunjukkan tahap rasuah negara kini memang berada pada tahap membimbangkan.

Wang hasil rampasan ini seharusnya digunakan untuk membangunkan projek-projek yang melibatkan kemudahan awam supaya wang ini benar-benar dirasai dan dinikmati serta Nampak secara fizikal kemana wang tersebut digunakan oleh pihak kerajaan. Jika ini berjaya dilakukan ia mampu memberikan keyakinan yang tinggi dan kepercayaan yang padu oleh rakyat kepada kerajaan yang memerintah.

Untuk menilai ketelusan pengurusan wang yang berjaya dikembalikan adalah dengan mewujudkan satu badan pengurusan khas pemulangan wang dan aset berkaitan rasuah. Badan ini terdiri daripada mereka yang boleh dipercayai dan berpengalaman serta tidak pernah terpalit dengan isu politik dan intergriti dalam negara. Setiap pengurusan wang yang berjaya dikembalikan perlu diaudit secara berkala supaya wang ini benar-benar digunakan bagi tujuan pembangunan kemudahan awam dan rakyat dan bukan untuk agenda politik aatau kepentingan pihak-pihak tertentu.

Kita sangat menyokong ketegasan PM dalam hal ini. Namun sebenarnya ketegasan untuk kepimpinan agensi penguatkuasa untuk membuat pembaharuan sebenarnya tidak bergantung kepada masa sama ada seminggu, sebulan atau 3 bulan dan sebagainya. Yang mustahak dan peri penting adalah bagaimana negara ingin melahirkan pimpinan agensi penguatkuasa yg mempunyai sifat jati diri dan intergriti yang tinggi dan sanggup melawan rasuah walau terpaksa menggadai nyawa demi keselamatan dan kesejahteraan negara Malaysia. Oleh itu nilai-nilai agama perlu diterapkan oleh semua pimpinan agensi penguatkuasaan supaya jiwa yang kotor dan nafsu serakah yang negatif dapat dikawal. Selain itu hukuman yang paling berat perlu diberikan bukan sahaja kepada penerima rasuah tetapi juga kepada pemberi rasuah khususnya mereka yang bekerja dalam sektor awam yang telah diberikan amanah untuk melaksanakan tugas dengan jujur dan berintergiti.

Pembaharuan paling segera yang perlu dilakukan untuk membendung rasuah secara besar besaran adalah dengan memastikan setiap tender projek kerajaan perlu dibuat secara terbuka dan jawata kuasa pemilihan tender tersebut mestilah terdiri mereka bersih dan mempunyai intergiti dan kepakaran yang tinggi serta mereka tidak terikat dengan arahan pihak-pihak yang mempunyai kepentingan. Selain itu pemberi rasuah perlu dikenakan hukuman yang berat bersama-sama2 dengan penerima rasuah. Di samping itu pengistiharan harta perlu dibuat 2 tahun sekali dengan majikan supaya pemantaun boleh dilakukan secara berkala. Selain itu juga pihak SPRM dengan kerjasama majikan dan persatuan sekerja Malaysia boleh berkalobrasi bagi memantau perubahan gaya hidup kakitangan atasan dan bawahan yang tidak setaraf dengan pendapatan dan kerjaya. Di samping itu juga sistem pendidikan negara perlu mewarwarkan tentang rasuah dan bahaya kepada rakyat serta negara kepada murid dan pelajar melalui subjek-subjek yang berkaitan.

MFi@chegar 

Apakah langkah kewangan paling praktikal yang rakyat Malaysia boleh ambil untuk melindungi diri daripada kenaikan kos hidup?

 Langkah yang paling praktikal yg boleh diambil untuk melindungi diri daripada kenaikan kos sara hidup adalah menyusun semula corak perbelanjaan isi rumah mengikut keperluan dan keutamaan serta mengabaikan terus perbelanjaan yanag bersifat kemahuan semata-mata. Selain itu perbelanjaan dan penggunaan bersederhana dan berhemah perlu diamalkan dalam gaya hidup isi rumah. Perbelanjaan dan penggunaan yang bersifat mewah, membazir dan kurang manfaat kepada isi rumah perlu dielakkan. Gunakan perkhidmatan awam sekiranya terdapat kemudahan tersebut di kawasan mereka sebaliknya elak penggunaan kenderaan secara kerap bagi mendapatkan barangan dan perkhidmatan dan penggunaan motosikal mungkin mampu menjimatkan kos perbelanjaan. Di samping itu isi rumah perlu bijak mengatur pembelian barangan dengan hanya focus kepada sesebuah kedai yg menawarkan banyak barangan supaya isi rumah tidak perlu ke kedai lain bagi mendapatkan barangan tertentu. Ini juga dapat menjimatkan masa dan kos.

Dalam keadaan kos sara hidup yang semakin meningkat adalah sukar untuk golongan awam dan golongan biasa melakukan pelaburan apatah lagi simpanan disebabkan pendapatan yang diperolehi tidak lagi mampu menampung kos sara hidup yang meningkat akibat kegawatan harga minyak. Maka isi rumah perlu bijak menguruskana kewangan masing-masing iaitu dengan cara menjadikan lebihan wang yang diperolehi daripada sumber lain sebagai sumber simpanan seperti wang pemberian hari raya, bonus, tuntutan OT, kerja sampingan dan lain-lain. Walaupun emas dilihat mampu memberikan pulangan yg tinggi dalam bentuk pelaburan tetapi ia hanya untuk jangka masa panjang dan bukan utk masa pendek. Jester pelaburan hanya boleh dilakukan sekiranya isi rumah betul2 mempunyai lebihan pendapatan yang banyak dan digalakkan untuk membeli dalam bentuk emas fizikal yang bersaiz kecil supaya ia mudah dicairkan dan cepat dikemudian hari sekiranya berlaku kegawatan berbanding emas bersaiz besar. Yang mustahak lagi adalah setiap isi rumah perlu mempunyai sekurang2nya sedikit tunai ditangan sebagai simpanan kecemasan buat masa sekarang bagi kemudahan di masa akan datang.

Kita perlu bijak mengelak dari membuat hutang yang baru dalam waktu kegawatan harga minyak ini kerana ia sangat membebankan dan merugikan pengguna. Selain itu kita perlu elak dari menggunakan BNPL kerana ia dikhuatiri akan membebankan kewangan individu yang akhirnya menyebabkan hutang individu semakin membengkak tanpa disedari. Kita perlu terus mengguna dan memanfaatkan apa yang ada ketika ini tanpa terjebak dengan promosi dan iklan serta panggilan oleh pihak-pihak yang cuba mempengaruhi individu untuk membuat hutang baru. Kita di saran untuk hidup secara sederhana yang merangkumi makanan, pakaian, dan tempat tinggal kerana ketiga2 elemen tersebut merupakan barangan keperluan.

MFi@chegar

BUKU TERBAHARU MFI DI PASARAN BERJUDUL PEMBIAYAAN PERUMAHAN ISLAM BERASASKAN EKUITI

Dapatkan buku terbaharu karangan saya di pasaran berkaitan Pembiayaan Perumahan Islam di Malaysia Berasaskan Ekuiti. Maklumat lanjut boleh klik link dibawah

Buku ini boleh didapati melalui:

Shopee

https://shopee.com.my/PEMBIAYAAN-PERUMAHAN-ISLAM...

Kota Buku

https://mall.bookcapital.com.my/.../pembiayaan-berasaskan...

MySiswaPlace

https://mysiswaplace.my/bookstore?id=156&bookId=248516449

Dari sudut perancangan kewangan, wajar ke duit raya remaja disimpan ke dalam KWSP berbanding simpanan fleksibel?

 Duit raya remaja tidak semestinya wajar disimpan ke dalam akaun KWSP semata2 kerana pada peringkat ini remaja hanya perlu didedahkan dengan budaya menabung sebagai dana persaraan hari tua kelak. Jesteru menyimpang di mana2 sahaja institusi adalah wajar dan bukan sahaja di KWSP semata-mata. Yang mustahak setiap wang raya dikumpulkan itu para remaja mempunyai objektif untuk meningkatkan tabungan mereka di mana2 sahaja yang dianggap selamat. Apabila remaja ini telah emningkat dewasa dan budaya serta displin menabung mula tinggi, barulah mereka diberi kebebasan dan dorongan untuk menyimpan di tempat yang selamat dan mampu memberikan pulangan yang tinggi. Namun dengan zaman sekarang yang memberikan peluang sesiapa sahaja termasuk remaja mampu memliki emas dalam jumlah yang kecil, maka adalah wajar duit raya dibelanjakan kepada emas fizikal kerana kadar pulangan yang sangat tinggi serta selamat dan tahan inflasi dan ia mampu dilihat dan disimpan secara fizikal oleh rmaja. Ini akan merangsangkan lagi keinginan mereka untuk terus menyimpan bagi memiliki emas.

Tidak ada risiko sekiranya melakukan pelaburan dengan meletakkan duit raya remaja dalam KWSP sebagai pelaburan jangka masa panjang sebaliknya lagi awal dilakukan maka lebih tinggi pelaburan yang akan diperolehi kelak. Jesteru itu risiko dalam pelaburan KWSP amat rendah kerana KWSP bukan diuruskan seperti institusi perbankan dan kewangan yang lain yang mengutamakan pendekatan keuntungan semata-mata sebaliknya pelaburan seperi di KWSP ini akan dipantau dan sentiasa diperhatikan oleh pihak kerajaan dan ia bukan berlandaskan keuntungan mutlak sebaliknya sebagai satu institusi yang menjadi sumber pengurusan simpanan orang ramai bagi meneruskan kehidupan yang sejahtera selepas mencapai usia tertentu dan perkara ini akan disentiasa direalisasikan oleh kerajaan terhadap KWSP.

Pulangan dividen KWSP pula masih dianggap antara yang kompetitif di Malaysia berbanding simpanan-simpanan lain khususnya simpana di institusi perbankan termasuk ASB. Jesteru itu dividen ini perlu dilihat oleh golongan muda sebagai salah satu bentuk pelaburan jangka masa panjang yang sangat baik untuk mereka yang dilihat berjaya dan mampu mendisplinkan mereka secara paksa untuk menyimpan daripada pendapatan yang diperolehi secara konsisten dan memdapat pulangan yang tinggi tanpa perlu memikirkan potensi dan prospek lain yang mampu memberi pulangan setinggi KWSP. Jesteru itu golongan muda perlu menggunakan platform kwsp sebagai satu alat pelaburan terpenting dan terbaik bagi mereka hidup selesa apabila menjelang usia tua. Maka pengeluaran wang daripada akauan2 KWSP sepatutnya dielakkan ataupun diminimakan sekiranya golongan ini mengetahui peri pentingnya mendapat hasil yang lumayan dari pelaburan dalam KWSP.   

Pada peringkat remaja, pendedahan kepada pengalaman menguruskan pengurusan tunai dan kewangan sendiri walaupun dalam jumlah yang kecil adalah mustahak bagi memupuk displin diri kearah menjadi seorang yang mempunyai pengetahuan yg bijak dalam menguruskan kewangan mereka kelak khususnya ketika mereka telah mula mempunyai sumber pendapatan sendiri. Dari sinilah mereka akan cepat menyimpan bagi masa depan mereka untuk tempoh jangka masa yang panjang. Namun sekiranya diumur remaja, mereka tidak didedahkan dengan ilmu dan pengalaman untuk menguruskan duit, apabila dewasa nanti wang yang dikumpulkan kelak akan dihabiskan dengan begitu cepat tanpa memberi manfaat dan pulangan kepada pengembangan dan penambahan asset bagi sedia ada. Jesteru itu umur remaja perlu didedahkan dengan ilmu pengurusan tunai dan kewangan sendiri walaupun dalam jumlah yang kecil supaya mereka dapat mempelajari pengalaman secara langsung dan ini akan membentuk pola kecenderungan untuk lebih menyimpan di masa akan datang apabila mereka telah dewasa. Ini juga mampu nanti mewujudkan masyarakat yang mempunyai nilai kebahagian dan kesejahteraan hidup yang tinggi kesan daripda celik pengurusan kewangan semasa remaja.

Strategi terbaik bagi setiap ibubapa menguruskan duit raya anak adalah dengan hanya mengutamakan kepada dua bentuk simpanan sahaja iaitu simpanan berbentuk asset mudah cair dan simpanan asset kalis inflasi dan tahan lama serta mempunyai kadar pulangan yang tinggi. Bagi simpanan asset mudah cair ibubapa boleh menyimpan duit raya anak dalam bentuk akaun simpanan di institusi perbankan Islam dan juga institusi bukan perbankan seperti LTH dan sebagainya lagi. Bagi simpanan asset yang menjadi kalis inflasi dan tahan lama serta mempunyai kadar pulangan yang tinggi, ibubapa boleh mula menyimpan duit raya anak dalam bentuk emas sama ada emas fizikal atau emas hiasan. Walaupun emas hiasan dianggap kurang memberi pulangan tinggi berbanding emas fizikal kerana kos upah , namun emas hiasan tetap memberi kadar keuntungan yang jauh lebih tinggi berbanding simpanan di institusi perbankan di Malaysia.

MFi@chegar 

Bila kita bercakap tentang harta beku di Malaysia, sejauh mana serius sebenarnya masalah ini dari sudut ekonomi negara?

 Pembangunan perumahan berketumpatan tinggi semakin dominan di bandar – bandar termasuk pinggir bandar di Malaysia kerana pemaju-pemaju mampu mengaut keuntungan dengan cepat dan mudah serta terjamin di sebabkan permintaan yang tinggi dari pembeli-pembeli dan juga para pelabur hartanah. Ini kerana pembangunan perumahan di bandar-bandar menjadi tumpuan pembeli kerana kemudahan infra yang lengkap dan kemudahan-kemudahan asas lain yang sempurna di samping kemudahan2 sampingan yang lain menyebabkan pembeli tertarik untuk tinggal di sini dengan membeli perumahan yang berbentuk rumah teres, semid-d, banglo, apartment ataupun kondominium. Pelbagai kemudahan yang wujud di bandar-bandar menjadikan ini satu kelebihan kepada pembeli untuk memudahkan kehidupan mereka dan keluarga untuk jangkamasa panjang . Oleh sebab itu pemaju cuba membangunkan perumahan sebanyak mungkin di Kawasan bandar sehingga mencapai ketumpatan tinggi kerana permintaan yang wujud dan tinggi masih ada dalam pasaran hartanah oleh pembeli ataupun pelabur hartanah. Oleh sebab itu jika dilihat di kawasan2 bandar yang mempunyai pembangunan berketumpatan tinggi, persekitaran ekonomi di Kawasan tersebut pesat membangun dan meriah serta sangat memudahkan dan membantu penduduk sekitar.

 

Secara teorinya projek high density sering dipromisikan sebagai lebih mampu milik kerana bilangan unit rumah yang dibina dengan begitu banyak serta pelbagai jenis kategori rumah ditawarkan menjadikan harga rumah lebih murah dengan kwasan tanah yang dibangunkan dengan kemudahan-kemudahan asas dan kemudahan lain yang lengkap seperti sekolah rendah dan menengaha, masjid, klinik kesihatan atau hospital, kawsan perkuburan, stesen minyak, jalan raya yang luas dan dekat dengan tol, pergerakan trafik yang lancar, rumah kedai yang pelbagai, Kawasan riadah serta kemudahan-kemudahan lain. Namun hakikat sebenar Projek high density sering dipromosikan sebagai lebih mampu milik adalah tidak tepat apabila  terdapat projek yang high density dijual dengan harga yang melampau tinggi serta tidak mengikut harga pasaran. Yang lebih mendukacitakan adalah projek perumahan yag dibangunkan dijual dengan harga yang tidak selari dengan tingkat pendapatan masyarakat. Selain itu pemaju juga kadang-kadang mengambil kesempatan dengan menawarkan harga yang tidak sesuai dengan keluasan rumah yang sangat kecil yang dilihat murah pada harga tetapi tidak selesa kepada pembeli yang ingin memiliki rumah. DI samping itu terdapat juga unit rumah yang dijual dengan harga mampu milik tetapi dikenakan kos penyelengaraan yang sangat mahal yang akhirnya membebankan kewangan isi rumah yang membeli rumah tersebut. 

Kediaman yang mempunyai ketumpatan tinggi sangat memberi kesan kepada kos sara hidup di bandar sekiranya penduduk tidak bijak menguruskan kewangan mereka secara berekonomi dan bersederhana. Sudah pasti kediaman berketumpatan tinggi mempunyai kerancakan persekitaran yang sangat menarik yang akhirnya ia meyumbang kepada kenaikan harga barangan makanan, pakian dan minuman serta barangan lain dikawasan sekitar. Ini tTermasuk kos-kos perkhidmatan yang lain. Ini sangat memberi kesan kepada mereka yang tinggal di Kawasan kediaman berketumpatan tinggi yang akhirnya menjejaskan nila tabungan mereka di masa hadapan. Walaupun begitu hanya terdapat segelintir kecil penduduk yang tidak terjejas kos sara hidup mereka di kediaman berketumpatan tinggi ini kerena mereka merupakan golongan yang berpendapatan tinggi dan mempunyai sumber kewangan yang kukuh. Namun yang menariknya pula di Kawasan kediaman berketumpatan tinggi ini sering mewujudkan peluang-peluang pekerjaan baharu kepada bukan sahaja kepada penduduk setempta tetapi juga penduduk-penduduk luar yang lain bagi mencari rezeki di kawasan kdiaman berketumpatan tinggi ini kerana permintaan terhadap barangan makanan dan minimum khususnya sangat tinggi.

MFi@chegar

Jangkaan harga emas pada 2026 dalam keadaan ekonomi global yang tak stabil adakah harga dijangka naik, turun atau sideways? Adakah harga bakal mencecah rm700 segram?

 

Jika dilihat situasi dunia pada hari ini, memberikan gambaran bagaimana ekonomi global yang terdedah dengan risiko ketidaktentuan geoplitik dunia yang dipengaruhi oleh US telah menyebabkan harga emas terdedah kepada risiko kenaikan harga emas yang lebih tinggi dan cepat dari jangkaan serta spekulasi-spekulasi lain yang membantu menaikann harga emas padi hari ini. Jadi pada pandangan saya adalah tidak mustahil dipenghujung akhir tahun 2026 ni harga emas mungkin boleh mencecah hampir RM700 segram.

Konflik geopolitik dunia sekarang dilihat merupakan faktor utama yang mempengaruhi pasaran emas melonjak untuk tahun 2026 dan tahun2 yang mendatang. Ini kerana kemungkinan besar pelabur akan beralih arah dari pelaburan saham ke pelaburan yang lebih selamat iaitu emas. Selain itu kadar inflasi yang dijangka meningkat naik dan tinggi  juga akan melonjakka pasaran emas kerana permintaan emas dijangka akan meningkat akibat emas dilihat kalis inflasi berbanding asset lain. DI samping itu perubahan nilai wang utama dunia iaitu USD yang menjadi rujukan matawang negara lain akan turut secara langsung mempnegaruhi lonjakan pasaran emas jika nilai USD menjadi lemah berbanding dengan mata wang negara lain. Selain itu jika kadar faedah dijangka meningkat ini tidak akan melonjakkan pasaran emas kerana kemungkinan terdapat asset lain yang jauh lebih berbaloi berbanding emas seperti bon dan sukuk.  

Untuk pelabur kecil, langkah yang paling bijak jika ingin terlibat dengan emas adalah dengan mempelbagaikan kaedah dan cara pemilikan emas ini. Pilih langkah yang paling selamat, senang dan menjimatkan seperti membuka akaun simpanan emas. Kemudian pelabur kecil juga boleh mula melakukan pelaburan emas dalam bentuk emas fizikal dalam kuantiti yang kecil mengikut kemampuan supaya di kemudian hari emas ini senang dicairkan bagi mendapatkan tunai secara segera jika berlaku keadaan yang mendesak.

Masa terbaik untuk membeli atau menbuat pelaburan emas adalah fleksibel iaitu semakin cepat seseorang itu melabur untuk memiliki emas, maka semakin tinggi mereka untuk medapat pulangan yang tinggi dan semakin lewat seseorang itu melabur kepada emas maka semakin kurang kadar pulangan yang akan diperolehi. Dalam erti kata lain emas itu bergantung kepada tempoh masa pemilikan emas. Ini kerana harga emas sejak mutahir ini secara purata sentiasa menunjukkan peningkatan setiap tahun dan pemilikan emas di waktu yang muda atau awal akan memberikan pulangan yang tinggi. Walaupun emas mempunyai hubungan langsung dengan kadar USD, inflasi, kadar faedah dan beberapa lagi faktor, namun trend penurunan emas adalah amat jarang berlaku.