Apakah langkah kewangan paling praktikal yang rakyat Malaysia boleh ambil untuk melindungi diri daripada kenaikan kos hidup?

 Langkah yang paling praktikal yg boleh diambil untuk melindungi diri daripada kenaikan kos sara hidup adalah menyusun semula corak perbelanjaan isi rumah mengikut keperluan dan keutamaan serta mengabaikan terus perbelanjaan yanag bersifat kemahuan semata-mata. Selain itu perbelanjaan dan penggunaan bersederhana dan berhemah perlu diamalkan dalam gaya hidup isi rumah. Perbelanjaan dan penggunaan yang bersifat mewah, membazir dan kurang manfaat kepada isi rumah perlu dielakkan. Gunakan perkhidmatan awam sekiranya terdapat kemudahan tersebut di kawasan mereka sebaliknya elak penggunaan kenderaan secara kerap bagi mendapatkan barangan dan perkhidmatan dan penggunaan motosikal mungkin mampu menjimatkan kos perbelanjaan. Di samping itu isi rumah perlu bijak mengatur pembelian barangan dengan hanya focus kepada sesebuah kedai yg menawarkan banyak barangan supaya isi rumah tidak perlu ke kedai lain bagi mendapatkan barangan tertentu. Ini juga dapat menjimatkan masa dan kos.

Dalam keadaan kos sara hidup yang semakin meningkat adalah sukar untuk golongan awam dan golongan biasa melakukan pelaburan apatah lagi simpanan disebabkan pendapatan yang diperolehi tidak lagi mampu menampung kos sara hidup yang meningkat akibat kegawatan harga minyak. Maka isi rumah perlu bijak menguruskana kewangan masing-masing iaitu dengan cara menjadikan lebihan wang yang diperolehi daripada sumber lain sebagai sumber simpanan seperti wang pemberian hari raya, bonus, tuntutan OT, kerja sampingan dan lain-lain. Walaupun emas dilihat mampu memberikan pulangan yg tinggi dalam bentuk pelaburan tetapi ia hanya untuk jangka masa panjang dan bukan utk masa pendek. Jester pelaburan hanya boleh dilakukan sekiranya isi rumah betul2 mempunyai lebihan pendapatan yang banyak dan digalakkan untuk membeli dalam bentuk emas fizikal yang bersaiz kecil supaya ia mudah dicairkan dan cepat dikemudian hari sekiranya berlaku kegawatan berbanding emas bersaiz besar. Yang mustahak lagi adalah setiap isi rumah perlu mempunyai sekurang2nya sedikit tunai ditangan sebagai simpanan kecemasan buat masa sekarang bagi kemudahan di masa akan datang.

Kita perlu bijak mengelak dari membuat hutang yang baru dalam waktu kegawatan harga minyak ini kerana ia sangat membebankan dan merugikan pengguna. Selain itu kita perlu elak dari menggunakan BNPL kerana ia dikhuatiri akan membebankan kewangan individu yang akhirnya menyebabkan hutang individu semakin membengkak tanpa disedari. Kita perlu terus mengguna dan memanfaatkan apa yang ada ketika ini tanpa terjebak dengan promosi dan iklan serta panggilan oleh pihak-pihak yang cuba mempengaruhi individu untuk membuat hutang baru. Kita di saran untuk hidup secara sederhana yang merangkumi makanan, pakaian, dan tempat tinggal kerana ketiga2 elemen tersebut merupakan barangan keperluan.

MFi@chegar

BUKU TERBAHARU MFI DI PASARAN BERJUDUL PEMBIAYAAN PERUMAHAN ISLAM BERASASKAN EKUITI

Dapatkan buku terbaharu karangan saya di pasaran berkaitan Pembiayaan Perumahan Islam di Malaysia Berasaskan Ekuiti. Maklumat lanjut boleh klik link dibawah

Buku ini boleh didapati melalui:

Shopee

https://shopee.com.my/PEMBIAYAAN-PERUMAHAN-ISLAM...

Kota Buku

https://mall.bookcapital.com.my/.../pembiayaan-berasaskan...

MySiswaPlace

https://mysiswaplace.my/bookstore?id=156&bookId=248516449

Dari sudut perancangan kewangan, wajar ke duit raya remaja disimpan ke dalam KWSP berbanding simpanan fleksibel?

 Duit raya remaja tidak semestinya wajar disimpan ke dalam akaun KWSP semata2 kerana pada peringkat ini remaja hanya perlu didedahkan dengan budaya menabung sebagai dana persaraan hari tua kelak. Jesteru menyimpang di mana2 sahaja institusi adalah wajar dan bukan sahaja di KWSP semata-mata. Yang mustahak setiap wang raya dikumpulkan itu para remaja mempunyai objektif untuk meningkatkan tabungan mereka di mana2 sahaja yang dianggap selamat. Apabila remaja ini telah emningkat dewasa dan budaya serta displin menabung mula tinggi, barulah mereka diberi kebebasan dan dorongan untuk menyimpan di tempat yang selamat dan mampu memberikan pulangan yang tinggi. Namun dengan zaman sekarang yang memberikan peluang sesiapa sahaja termasuk remaja mampu memliki emas dalam jumlah yang kecil, maka adalah wajar duit raya dibelanjakan kepada emas fizikal kerana kadar pulangan yang sangat tinggi serta selamat dan tahan inflasi dan ia mampu dilihat dan disimpan secara fizikal oleh rmaja. Ini akan merangsangkan lagi keinginan mereka untuk terus menyimpan bagi memiliki emas.

Tidak ada risiko sekiranya melakukan pelaburan dengan meletakkan duit raya remaja dalam KWSP sebagai pelaburan jangka masa panjang sebaliknya lagi awal dilakukan maka lebih tinggi pelaburan yang akan diperolehi kelak. Jesteru itu risiko dalam pelaburan KWSP amat rendah kerana KWSP bukan diuruskan seperti institusi perbankan dan kewangan yang lain yang mengutamakan pendekatan keuntungan semata-mata sebaliknya pelaburan seperi di KWSP ini akan dipantau dan sentiasa diperhatikan oleh pihak kerajaan dan ia bukan berlandaskan keuntungan mutlak sebaliknya sebagai satu institusi yang menjadi sumber pengurusan simpanan orang ramai bagi meneruskan kehidupan yang sejahtera selepas mencapai usia tertentu dan perkara ini akan disentiasa direalisasikan oleh kerajaan terhadap KWSP.

Pulangan dividen KWSP pula masih dianggap antara yang kompetitif di Malaysia berbanding simpanan-simpanan lain khususnya simpana di institusi perbankan termasuk ASB. Jesteru itu dividen ini perlu dilihat oleh golongan muda sebagai salah satu bentuk pelaburan jangka masa panjang yang sangat baik untuk mereka yang dilihat berjaya dan mampu mendisplinkan mereka secara paksa untuk menyimpan daripada pendapatan yang diperolehi secara konsisten dan memdapat pulangan yang tinggi tanpa perlu memikirkan potensi dan prospek lain yang mampu memberi pulangan setinggi KWSP. Jesteru itu golongan muda perlu menggunakan platform kwsp sebagai satu alat pelaburan terpenting dan terbaik bagi mereka hidup selesa apabila menjelang usia tua. Maka pengeluaran wang daripada akauan2 KWSP sepatutnya dielakkan ataupun diminimakan sekiranya golongan ini mengetahui peri pentingnya mendapat hasil yang lumayan dari pelaburan dalam KWSP.   

Pada peringkat remaja, pendedahan kepada pengalaman menguruskan pengurusan tunai dan kewangan sendiri walaupun dalam jumlah yang kecil adalah mustahak bagi memupuk displin diri kearah menjadi seorang yang mempunyai pengetahuan yg bijak dalam menguruskan kewangan mereka kelak khususnya ketika mereka telah mula mempunyai sumber pendapatan sendiri. Dari sinilah mereka akan cepat menyimpan bagi masa depan mereka untuk tempoh jangka masa yang panjang. Namun sekiranya diumur remaja, mereka tidak didedahkan dengan ilmu dan pengalaman untuk menguruskan duit, apabila dewasa nanti wang yang dikumpulkan kelak akan dihabiskan dengan begitu cepat tanpa memberi manfaat dan pulangan kepada pengembangan dan penambahan asset bagi sedia ada. Jesteru itu umur remaja perlu didedahkan dengan ilmu pengurusan tunai dan kewangan sendiri walaupun dalam jumlah yang kecil supaya mereka dapat mempelajari pengalaman secara langsung dan ini akan membentuk pola kecenderungan untuk lebih menyimpan di masa akan datang apabila mereka telah dewasa. Ini juga mampu nanti mewujudkan masyarakat yang mempunyai nilai kebahagian dan kesejahteraan hidup yang tinggi kesan daripda celik pengurusan kewangan semasa remaja.

Strategi terbaik bagi setiap ibubapa menguruskan duit raya anak adalah dengan hanya mengutamakan kepada dua bentuk simpanan sahaja iaitu simpanan berbentuk asset mudah cair dan simpanan asset kalis inflasi dan tahan lama serta mempunyai kadar pulangan yang tinggi. Bagi simpanan asset mudah cair ibubapa boleh menyimpan duit raya anak dalam bentuk akaun simpanan di institusi perbankan Islam dan juga institusi bukan perbankan seperti LTH dan sebagainya lagi. Bagi simpanan asset yang menjadi kalis inflasi dan tahan lama serta mempunyai kadar pulangan yang tinggi, ibubapa boleh mula menyimpan duit raya anak dalam bentuk emas sama ada emas fizikal atau emas hiasan. Walaupun emas hiasan dianggap kurang memberi pulangan tinggi berbanding emas fizikal kerana kos upah , namun emas hiasan tetap memberi kadar keuntungan yang jauh lebih tinggi berbanding simpanan di institusi perbankan di Malaysia.

MFi@chegar 

Bila kita bercakap tentang harta beku di Malaysia, sejauh mana serius sebenarnya masalah ini dari sudut ekonomi negara?

 Pembangunan perumahan berketumpatan tinggi semakin dominan di bandar – bandar termasuk pinggir bandar di Malaysia kerana pemaju-pemaju mampu mengaut keuntungan dengan cepat dan mudah serta terjamin di sebabkan permintaan yang tinggi dari pembeli-pembeli dan juga para pelabur hartanah. Ini kerana pembangunan perumahan di bandar-bandar menjadi tumpuan pembeli kerana kemudahan infra yang lengkap dan kemudahan-kemudahan asas lain yang sempurna di samping kemudahan2 sampingan yang lain menyebabkan pembeli tertarik untuk tinggal di sini dengan membeli perumahan yang berbentuk rumah teres, semid-d, banglo, apartment ataupun kondominium. Pelbagai kemudahan yang wujud di bandar-bandar menjadikan ini satu kelebihan kepada pembeli untuk memudahkan kehidupan mereka dan keluarga untuk jangkamasa panjang . Oleh sebab itu pemaju cuba membangunkan perumahan sebanyak mungkin di Kawasan bandar sehingga mencapai ketumpatan tinggi kerana permintaan yang wujud dan tinggi masih ada dalam pasaran hartanah oleh pembeli ataupun pelabur hartanah. Oleh sebab itu jika dilihat di kawasan2 bandar yang mempunyai pembangunan berketumpatan tinggi, persekitaran ekonomi di Kawasan tersebut pesat membangun dan meriah serta sangat memudahkan dan membantu penduduk sekitar.

 

Secara teorinya projek high density sering dipromisikan sebagai lebih mampu milik kerana bilangan unit rumah yang dibina dengan begitu banyak serta pelbagai jenis kategori rumah ditawarkan menjadikan harga rumah lebih murah dengan kwasan tanah yang dibangunkan dengan kemudahan-kemudahan asas dan kemudahan lain yang lengkap seperti sekolah rendah dan menengaha, masjid, klinik kesihatan atau hospital, kawsan perkuburan, stesen minyak, jalan raya yang luas dan dekat dengan tol, pergerakan trafik yang lancar, rumah kedai yang pelbagai, Kawasan riadah serta kemudahan-kemudahan lain. Namun hakikat sebenar Projek high density sering dipromosikan sebagai lebih mampu milik adalah tidak tepat apabila  terdapat projek yang high density dijual dengan harga yang melampau tinggi serta tidak mengikut harga pasaran. Yang lebih mendukacitakan adalah projek perumahan yag dibangunkan dijual dengan harga yang tidak selari dengan tingkat pendapatan masyarakat. Selain itu pemaju juga kadang-kadang mengambil kesempatan dengan menawarkan harga yang tidak sesuai dengan keluasan rumah yang sangat kecil yang dilihat murah pada harga tetapi tidak selesa kepada pembeli yang ingin memiliki rumah. DI samping itu terdapat juga unit rumah yang dijual dengan harga mampu milik tetapi dikenakan kos penyelengaraan yang sangat mahal yang akhirnya membebankan kewangan isi rumah yang membeli rumah tersebut. 

Kediaman yang mempunyai ketumpatan tinggi sangat memberi kesan kepada kos sara hidup di bandar sekiranya penduduk tidak bijak menguruskan kewangan mereka secara berekonomi dan bersederhana. Sudah pasti kediaman berketumpatan tinggi mempunyai kerancakan persekitaran yang sangat menarik yang akhirnya ia meyumbang kepada kenaikan harga barangan makanan, pakian dan minuman serta barangan lain dikawasan sekitar. Ini tTermasuk kos-kos perkhidmatan yang lain. Ini sangat memberi kesan kepada mereka yang tinggal di Kawasan kediaman berketumpatan tinggi yang akhirnya menjejaskan nila tabungan mereka di masa hadapan. Walaupun begitu hanya terdapat segelintir kecil penduduk yang tidak terjejas kos sara hidup mereka di kediaman berketumpatan tinggi ini kerena mereka merupakan golongan yang berpendapatan tinggi dan mempunyai sumber kewangan yang kukuh. Namun yang menariknya pula di Kawasan kediaman berketumpatan tinggi ini sering mewujudkan peluang-peluang pekerjaan baharu kepada bukan sahaja kepada penduduk setempta tetapi juga penduduk-penduduk luar yang lain bagi mencari rezeki di kawasan kdiaman berketumpatan tinggi ini kerana permintaan terhadap barangan makanan dan minimum khususnya sangat tinggi.

MFi@chegar

Jangkaan harga emas pada 2026 dalam keadaan ekonomi global yang tak stabil adakah harga dijangka naik, turun atau sideways? Adakah harga bakal mencecah rm700 segram?

 

Jika dilihat situasi dunia pada hari ini, memberikan gambaran bagaimana ekonomi global yang terdedah dengan risiko ketidaktentuan geoplitik dunia yang dipengaruhi oleh US telah menyebabkan harga emas terdedah kepada risiko kenaikan harga emas yang lebih tinggi dan cepat dari jangkaan serta spekulasi-spekulasi lain yang membantu menaikann harga emas padi hari ini. Jadi pada pandangan saya adalah tidak mustahil dipenghujung akhir tahun 2026 ni harga emas mungkin boleh mencecah hampir RM700 segram.

Konflik geopolitik dunia sekarang dilihat merupakan faktor utama yang mempengaruhi pasaran emas melonjak untuk tahun 2026 dan tahun2 yang mendatang. Ini kerana kemungkinan besar pelabur akan beralih arah dari pelaburan saham ke pelaburan yang lebih selamat iaitu emas. Selain itu kadar inflasi yang dijangka meningkat naik dan tinggi  juga akan melonjakka pasaran emas kerana permintaan emas dijangka akan meningkat akibat emas dilihat kalis inflasi berbanding asset lain. DI samping itu perubahan nilai wang utama dunia iaitu USD yang menjadi rujukan matawang negara lain akan turut secara langsung mempnegaruhi lonjakan pasaran emas jika nilai USD menjadi lemah berbanding dengan mata wang negara lain. Selain itu jika kadar faedah dijangka meningkat ini tidak akan melonjakkan pasaran emas kerana kemungkinan terdapat asset lain yang jauh lebih berbaloi berbanding emas seperti bon dan sukuk.  

Untuk pelabur kecil, langkah yang paling bijak jika ingin terlibat dengan emas adalah dengan mempelbagaikan kaedah dan cara pemilikan emas ini. Pilih langkah yang paling selamat, senang dan menjimatkan seperti membuka akaun simpanan emas. Kemudian pelabur kecil juga boleh mula melakukan pelaburan emas dalam bentuk emas fizikal dalam kuantiti yang kecil mengikut kemampuan supaya di kemudian hari emas ini senang dicairkan bagi mendapatkan tunai secara segera jika berlaku keadaan yang mendesak.

Masa terbaik untuk membeli atau menbuat pelaburan emas adalah fleksibel iaitu semakin cepat seseorang itu melabur untuk memiliki emas, maka semakin tinggi mereka untuk medapat pulangan yang tinggi dan semakin lewat seseorang itu melabur kepada emas maka semakin kurang kadar pulangan yang akan diperolehi. Dalam erti kata lain emas itu bergantung kepada tempoh masa pemilikan emas. Ini kerana harga emas sejak mutahir ini secara purata sentiasa menunjukkan peningkatan setiap tahun dan pemilikan emas di waktu yang muda atau awal akan memberikan pulangan yang tinggi. Walaupun emas mempunyai hubungan langsung dengan kadar USD, inflasi, kadar faedah dan beberapa lagi faktor, namun trend penurunan emas adalah amat jarang berlaku.

Kesan Pelarasan Open Market Value Sekiranya Dilaksanakan Tahun hadapan kepada Nilai Harga Kereta dan Motosikal?

 

Apa kesan pelarasan Open Market Value sekiranya dilaksanakan tahun hadapan kepada nilai harga kereta dan motosikal?

sekiranya OMV dilaksanakan tahun hadapan, terdapan dua implikasi yang akan berlaku dalam pasaran ekonomi negara. Implikasi Pertama saya percaya bahawa pelaksanaan OMV pada tahun hadapan dilihat sebagai salah satu pendekatan yang berani digunakan oleh kerajaan bagi meningkatkan hasil pendapatan kepada negara khususnya melalui cukai dan beberapa lagi instrument. Dalam erti kata lain jumlah pendapatan negara dijangka akan meningkat dan ini membolehkan kerajaan melaksanakan pelbagai agenda pengurusan ekonomi dan pembangunan di masa hadapan dengan lebih baik dan mampan agar KDNK negara sentiasa berada dalam keadaan mengembang.

Implikasi kedua pula dapat dibahagikan kepada dua iaitu impak negative dan impak positif. Adalah kemungkinan wujud implikasi negative kepada pasaran automatif negara kerana diandaikan harga kenderaan kemungkinan akan meningkat antara 10-30 peratus berbanding harga semasa sekarang sekiranga OMV dilaksanakan tahun depan. Ini kerana segala kos-kos sebenar berkaitan pengeluaran kenderaan akan diambil kira termasuk kos pengurusan, pengiklanan dan sebagainya sebelum sesebuah kenderaan itu dikenakan cukai berdasarkan harga muktamad di pasaran. Dalam erti kata lain dijangkakan kenderaan yang pemasangan tempatan atau CKD akan mengalami peningkatan harga. Apa yang pasti situasi ini akan menyebabkan permintaan kenderaan pada tahun hadapan dijangka akan mengalami penurunan atau kenaikan yang sgt perlahan kesan kenaikan harga kenderaan. JIka ini berlaku akan memberi kesan kepada kenaikan kos operasi pengilang dan jika situasi ini terus berlaku dikhuatiri terdapat syarikat-syarikat pengeluar kenderaan akan menutup operasi dan berpindah ke negara lain. Ini sgt merugikan negara kerana memberi kesan kepada peluang pekerjaan negara kembali mengucup dan akhirnya menyumbang kepada peningkatan kadar pengangguran. Selain itu ini juga akan menyebabkan syarikat pengeluar kenderaan CKD mengabil sikap tunggu dan lihat bagi mengeluarkan produk baru yg lebih berdaya maju dan sesuai dengan kemampuan bajet masyarakat tempatan khususnya b40 dan m40. Ini sedikit sebanyak akan menjejaskan pasaran automatif negara.

Namun Implikasi positif pula adalah sekiranya kerajaan pasti akan melaksanakan OMV pada tahun hadapan maka dijangkan Permintaa kenderaan CKD tahun ini meningkat dengan ketara kerana orang ramai akan cuba membeli harga kereta dengan harga yg murah tahun ini berbanding tahun hadapan. Jadi pasaran automatof Malaysia pada tahun ini mungkin dijangka berkembang pesat. Selain itu saya mengjangkakan Permintaan kenderaan second hand akan mengalami peningkatan tinggi bermula pada tahun hadapan setelah OMV diperkenalkan kerana bagi mereka yang berhadapan kekangan kewangan, kos sara hidup yang tinggi dan penyelarasan subsidi akan memilih kereta 2^nd hand sebagai pilihan utama mereka. Di samping itu saya juga meihat  kemungkinan Permintaan kenderaan CBU juga dijangka akan meningkat lebih tinggi berbanding CKD pada tahun hadapan sekiranya harag kenderaan CBU lebih murah daripada kenderaan CKD.

 

Jesteru itu saya menyarankan agar kerajaan menyediakan beberapa peracangan awal sebelum pelasanaan OMV pada tahun hadapan seperti memperkenalkan OMV secara berfasa yang melibatkan kenderaan tertentu. Ini sedikit sebanyak membantu kerajaan menganalisis tindakbalas pasaran terhadap pelaksanakan OMV di fasa awal ini. Mungkin selepas itu beberapa penambahbaikan boleh dilakukan sepaya masyarakat dapat menikmati kenderaan CKD dengan harga yg sesuai dengan kemampuan dan pada masa yang sama pengeluar kenderaan masih mampu mengaut keuntungan dengan mampu menampung kenaikan kos yang berlaku serta kerajaan masih mampu menikmati kenaikan hasil cukai. INi akhirnya dapat menyelamatkan pasaran automatif negara agar sentiasa kompetitif dan memastikan ekonomi negara sentiasa mampan.

 

MFI@chegar

 

 

HARGA EMAS 2025 TERUS MEROKET: PELUANG MENINGKATKAAN ASET

 Selamat membaca. Semoga ada manfaat walaupun sedikit. Perkongsian di Utusan Malaysia bertarikh 7hb Feb 2025. Allahumma Solli 'Ala Muhammad.