APA BEZA BR, BLR DAN BFR?

Bismilllah Walhamdulillah Thumma Alhamdulillah.

Sistem perbankan di Malaysia terdiri daripada sistem perbankan Islam dan sistem perbankan konvensional. Sistem Perbankan Islam merupakan institusi yang menawarkan produk berasaskan syariah manakala sistem perbankan konvensional adalah sistem yang berasaskan kadar bunga atau kadar faedah atau lebih tepat lagi berasaskan RIBA. Walaupun sistem perbankan di Malaysia terbahagi kepada dua tetapi kedua-duanya tertakluk kepada Overnight Policy Rate (OPR) bagi menentukan Kadar Asas Pemberian Pinjaman (BLR) masing-masing. BLR atau BFR bagi setiap bank perlu sekurang-kurangnya sama atau lebih tinggi dari OPR.

Disebabkan sistem perbankan Islam berasaskah SYARIAH maka Kadar Asas Pemberian Pinjaman ditukar kepada KADAR ASAS PEMBIAYAAN (BFR) kerana sistem perbankan Islam adalah berasaskan kontrak jual beli dan bukan pinjaman. Sebelum tahun 2004 kadar BFR bagi perbankan Islam adalah tetap (FIXED RATE) sepanjang tempoh pembiayaan namun kadarnya adalah tinggi berbanding perbankan konvensional. Namun selepas tahun 2004 kadar ini dipelbagaikan kepada Kadar Berubah (VARIABLE RATE). Ini bermaksud pelanggan mempunyai dua pilihan. Ini telah memberi daya tarikan kepada pelanggan untuk berhubung dengan pihak bank.

Pada tahun 2015 perbankan di Malaysia sekali lagi mengalami perubahan dasar berkaitan kadar ini di mana terdapat kadar baru yang diperkenalkkan iaitu BASE RATE (BR) ataupun Kadar Asas. Apakah BASE RATE ini? BR iailah kadar asas pembiayaan atau pinjaman bagi sesebuah institusi bank atau dengan nama lain cost of fund iaitu KOS MODAL bagi pihak bank. Manakala BLR dan BFR ialah masih lagi terma yang sama. Sebagai contoh BFR-BR = UNTUN BANK. Andaikan MFI ingin  membeli sebuah  rumah SEMI D di Perumahan FASA 7, Bandar Seri Putra, Bangi dengan harga RM400k. Maka MFI perlu membuat perbandingan Kadar BR sekurang-kurangnya tiga buah bank untuk membolehkan kadar bulanan yang dibayar adalah rendah.

BANK A- BR semasa 3% manakala BFR 6.65% =3.35%
BANK B- BR semasa 3.75% manakala 6.70%=2.95%
BANK C-BR semasa 4% manakala BFR 6.85%=2.85%.

Apakah pilihan tepat yang patut dipilih oleh MFI?
Jika MFI memilih bank C sebagai pilihan, maka bayaran bulanan adalah paling tinggi berbanding bank Adan B. Jika MFI memilih bank B pula, bayaran bulanan adalah lebih rendah dari bank C tetapi lebih tinggi daripada bank A. Maka pilihan yang tepat adalah bank A kerana bayaran bulanan adalah murah berbanding bank B dan C.

Selamat Mencuba. Wakaf Jiwa.