'Buy Now Pay Later' Di Malaysia: Adakah Baik Atau Buruk Kepada Pengguna?

 

Seiring dengan kemajuan teknologi masa kini, corak perbelanjaan dalam kalangan masyarakat juga turut berubah. Sebagai contoh, konsep perniagaan beli dulu dahulu bayar kemudian (BNPL)  semakin meluas digunakan. Pun begitu, konsep yang pada asalnya bertujuan memudahkan orang ramai tetapi ada segelintir yang menyalahgunakan hingga mendatangkan mudarat kepada diri sendiri yang mana ada antara mereka yang terperangkap dengan hutang kerana mengambil mudah penggunana konsep pembelian tersebut.

 1.Secara asasnya siapa sebenarnya yang salah, adakah konsep bayaran itu atau sikap peminjam sendiri?

Sebenarnya penyediaan sistem BNPL dalam pasaran ekonomi di Malaysia merupakan sesuatu yang sangat baik dan bermanfaat kepada orang ramai khususnya negara Malaysia sekarang yang sudah mula bergerak ke arah dunia digital. Sebagai contoh platform SPaylater Shoppe, Hoolah, PAYLATER, dan beberapa lagi platform sebenarnya menjadi pemudah cara kepada orang ramai melakukan pembelian tanpa melibatkan komitmen bayaran yang tinggi serta menjimatkan masa, tenaga dan juga bajet. Namun sejauhmana sistem itu memberi manfaat atau pun tidak adalah bergantung kepada individu itu sendiri. Sekirannya seseorang individu menjadikan platform ini sebagai satu cara untuk mendapatkan barangan secara cepat tanpa perlu mengeluarkan modal dan tanpa memikirkan keupayaan pendapatan  mereka kelak, maka BNPL akan memakan diri mereka sendiri. Begitu juga individu yang mempunyai sikap yang suka berhutang dan culas membayar akan terperangkap dengan sistem BNPL ini. Dalam erti kata lain sistem BNPL merupakan sesuatu sistem yang baik dan bermanfaat selagi mana orang ramai bijak menggunakannya mengikut keperluan dan bukan kehendak semata-mata serta mempunyai displin yg tinggi dalam bayaran balik hutang. Sebaliknya BNPL akan menjadi perangkap yang memakan diri sendiri jika orang ramai mempunyai sikap melewat atau culas membayar hutang tetapi mempunyai kemahuan yang tinggi terhadap membeli barangan.

 

2.Bagaimanakah perbandingan BNPL dengan kaedah pinjaman lain, mana yang lebih selamat?

Secara umumnya BNPL lebih baik jika dibandingkan dengan pinjaman-pinjaman lain seperti pinjaman melalui kad kredit, pinjaman peribadi dan beberapa lagi. Ini kerana kebiasannya BNPL menawarkan 0 kadar bunga, sedangkan kadar keuntungan dan kadar bunga bagi kad kredit dikenakan antara 12-18%. Begitu juga pinjaman dan pembiayaan peribadi yang dikenakan oleh pihak bank pada kadar 4-5%. Sekiranya orang ramai bijak dan berdisplin menggunakan sistem BNPL yang dibangunkan oleh beberapa platform di Malaysia, mereka akan mendapat manfaat yang besar. Dalam erti kata lain mereka perlu melunaskan hutang melalui BNPL ini secara tetap dan tidak tertangguh. Untuk selamat mereka boleh membuat bayaran secara potongan automatik dari akaun peribadi. Jadi ini amat membantu orang ramai untuk mengelak daripada dikenakan caj yang tinggi sekiranya mereka gagal membayar pada waktunya. Walaupun begitu sekiranya individu tersebut culas membayar hutang atau lewat membayar hutang, maka sistem BNPL akan mengenakkan caj tambahan yang jauh tinggi berbanding sistem perbankan. Orang ramai perlu ingat bahawa platform yang wujud di bawah sistem BNPL ini menawarkan tempoh hutang dan pinjaman dalam masa yang singkat seperti 3 bulan, 6 bulan atau 12 bulan. Masa yang singkat ini menjadi kekangan kepada orang ramai jika tidak bijak menguruskan bajet mereka.

 

3.Apakah saranan kepada orang ramai apabila berbelanja menggunakan konsep ini?

Saranan saya kepada orang ramai apabila berbelanja menggunakan konsep ini adalah yang pertama berbelanja kepada barangan yang bersifat keperluan terlebih dahulu dan bukan kehendak. Yang kedua, pastikan isi rumah membuat pengiraan pendapatan isi rumah tentang kedudukan kewangan mereka sama ada mampu atau tidak untuk membayar balik hutang dan pinjaman dalam masa singkat. Ketiga pastikan mereka yang ingin menggunakan platform dibawah sistem BNPL ini merupakan individu yang berdisplin dan bertangungjawab dengan apa yang dilakukan supaya kelak mereka dapat menunaikan hutang mengikut tempoh yang diberikan. Yang terakhir adalah hutang yang dilakukan melalui BNPL ini wajib dibayar mengikut tarikh yang ditetapkan dan tidak boleh lewat.

 

MFI@chegar